Les banques n'ont pas assez d'argent pour que tout le monde puisse retirer son argent en une fois.
Lorsque vous déposez de l'argent dans une banque, il ne reste pas dans le coffre-fort. La plupart des banques conservent des liquidités égales à 5% du total de leurs dépôts; le reste de l'argent est prêté à d'autres clients. Normalement, cela fonctionne bien, mais lorsque le nombre total de retraits dépasse les liquidités disponibles, cela peut déclencher une "opération bancaire".
Bank Run
Les opérations bancaires commencent généralement lorsque les déposants craignent que la banque ne soit en faillite. Les déposants se précipitent pour retirer de l'argent avant la fermeture de la banque; la banque épuise ses réserves de trésorerie; et la banque liquide ensuite ses actifs et fait appel à des emprunts pour trouver plus d’argent. Si la banque ne peut pas vendre suffisamment d’actifs pour couvrir les retraits, elle devra peut-être fermer. Les banques qui couvrent la course finissent souvent par être financièrement paralysées par la vente d'actifs bon marché pour collecter des fonds.
FDIC
Le krach boursier de 1929 a laissé des millions d'Américains effrayés, ce qui a entraîné de nombreuses ruées sur les banques au cours des prochaines années. Certaines banques ont fermé et les déposants qui n'avaient pas retiré leur argent ont tout perdu. Dans 1933, le gouvernement a créé la Federal Deposit Insurance Corporation; En assurant les dépôts, le gouvernement espérait augmenter la confiance des consommateurs et décourager les courses futures. À partir de 2012, FDIC couvre vos pertes jusqu'à 250,000 $ par banque si votre argent se trouve sur un compte courant, un compte de marché monétaire ou un certificat de dépôt. Les autres investissements, tels que les fonds communs de placement, ne sont pas protégés.
Faillite bancaire
Si la banque fait faillite - que ce soit à la suite d’une course ou pour une autre raison - généralement une autre banque l’achète ou la FDIC la reprend jusqu’à ce qu’un acheteur soit trouvé. La FDIC pourrait ne pas annoncer son échec pour éviter d’empirer la situation: la banque ferme à la place un vendredi et rouvre ses portes sous un nouveau propriétaire lundi. La nouvelle banque reprend vos dépôts assurés, mais vous risquez de perdre tous les dépôts ou investissements qui ne sont pas couverts. La plupart des services bancaires, tels que les retraits aux guichets automatiques, se poursuivent sans interruption.
Grande image
Tant que vous et les autres titulaires de compte déposez votre argent dans une meilleure banque, un seul échec n’est pas un énorme problème. Si vous commencez à craindre que toutes les banques soient potentiellement dangereuses, vous ne voudrez peut-être pas déposer de nouveau de l'argent: placer l'argent en dehors du pays ou dans un coffre-fort peut sembler un meilleur pari. Lorsque cela se produit à grande échelle, tout le système bancaire en pâtit lorsque les fonds s'épuisent. Le gouvernement américain a créé la FDIC précisément pour empêcher ce type de catastrophe.
