Les retraits anticipés de rentes peuvent vous coûter plus cher en impôts.
Les rentes offrent l'avantage d'une croissance à l'abri de l'impôt, ce qui signifie que vous ne payez aucun impôt sur les revenus du compte, mais que vous retirez de l'argent de manière anticipée entraîne de lourdes pénalités. En fonction de votre âge et de la durée de votre rente, vous risquez de devoir payer des pénalités à la fois à votre institution financière et à l'Internal Revenue Service:
Frais d'abandon
Les frais de rachat sont des pénalités imposées par l'institution financière qui émet la rente. Selon CNN, ces frais s'appliquent généralement si vous encaissez votre rente dans les cinq à sept premières années de son existence, et peut atteindre jusqu'à 20 pour cent. Cependant, certaines politiques vous permettent de retirer un certain montant à tout moment sans pénalité, tel que le pourcentage 10 de votre investissement. Vérifiez votre politique de rente pour les termes qui s'appliquent à vous.
Pénalités de retrait anticipé
Si vous êtes sous 59 1 / 2 ans, vous êtes également sur le crochet pour les pénalités IRS. Outre les impôts sur les bénéfices, vous devez également payer une pénalité de retrait anticipé de 10, sauf si vous êtes admissible à une exception. Par exemple, supposons que vous tiriez de votre rente une distribution qui donne lieu à un revenu imposable de 8,500. Si vous avez moins de 59 ans 1 / 2, vous devez également une pénalité fiscale de 850 en plus des impôts sur le revenu.
Portion taxable
Lorsque vous prenez un retrait anticipé de votre rente, l'IRS traite la distribution comme si vous aviez pris tout le revenu en premier. Par exemple, supposons que vous ayez investi 5,000 $ dans la rente aujourd'hui. Si, dans deux ans, la rente atteint 6,000 $ et que vous recevez une distribution 3,000 $, le premier $ 1,000 épuise tous les revenus de la rente, il est donc imposable et passible de pénalité. Ensuite, le dernier $ 2,000 provient de vos contributions, lesquelles ne sont ni imposables ni pénalisées par l'IRS.
Exceptions de pénalité IRS
Dans certains cas, vous pouvez vous écarter de la pénalité pour cent d'impôt 10, mais pas de l'impôt sur le revenu, en vous qualifiant pour une exception. Par exemple, si vous décédez, la rente peut être versée à vos bénéficiaires sans pénalité. Si vous êtes invalide de manière permanente, la pénalité est également annulée. En outre, l'IRS prévoit des exceptions pour la partie de votre distribution utilisée pour payer des frais médicaux dépassant 10% de votre revenu brut ajusté, des distributions de réservistes qualifiés et de distributions faisant partie d'une série de paiements sensiblement égaux pendant le reste de votre vie. .
