En sachant ce que vous devez payer en frais de clôture, il sera plus facile de vous régler sur un prêteur. Lorsqu'elles demandent une hypothèque, les banques sont tenues de vous envoyer une "estimation de bonne foi" des frais de clôture. Bien que sujet à changement en fonction des termes de votre contrat spécifique, ce document vous donnera une assez bonne idée du coût de votre prêt.
L'estimation de bonne foi
L'estimation de bonne foi, communément appelée EFG, vous donne une idée de ce qu'il en coûtera pour obtenir un prêt. La loi oblige les prêteurs à fournir un EFG aux demandeurs, en utilisant un format spécifique, qui vous permet de comparer des pommes avec des pommes. N'oubliez pas que les chiffres correspondent exactement à ce que dit le titre - une estimation. Bien que le montant puisse changer en fonction de la complexité de votre prêt, il ne devrait pas fluctuer de manière significative par rapport à celui de l'EFG. Le but est d'éviter de grosses surprises à la table de clôture.
Etat du moment
Le prêteur est tenu d'envoyer une EFG avec une divulgation de la vérité sur les prêts et la confidentialité dans les trois jours suivant la réception de la demande de prêt hypothécaire. Vous disposez alors de jours ouvrables 10 pour examiner et signer le document. Bien qu'attendre plus longtemps ne vous rendra pas éligible au prêt, la banque n'est tenue aux termes de la GFE que pour 10 days. Après cela, il est sujet à changement. Pour éviter cela, relisez-le et posez toutes les questions dès que vous recevez le document. En cas de changement, la banque doit vous fournir un nouvel EFG dans les trois jours ouvrables suivant le changement.
Questions
Lisez attentivement l’estimation de bonne foi. Assurez-vous de bien comprendre chaque détail du document avant de le signer. Une fois que le document est signé et renvoyé à la banque, vous acceptez en principe que ces frais sont raisonnables. Si vous décidez plus tard qu'une accusation semble excessive, il sera difficile de la contester une fois que vous avez signé. Rédigez une liste de questions et appelez votre représentant en crédit. Assurez-vous d’être satisfait avant de signer et de renvoyer l’EFG.
Comparer
Rappelez-vous que vous avez seulement appliqué à ce stade. La banque n’a aucune obligation d’approuver un prêt et vous n’êtes pas tenu de l’accepter. Si les frais vous semblent déraisonnables et que la banque refuse ou est incapable de changer d'avis, comparez les prix et comparez les prêteurs. Vous n'avez pas besoin de remplir des applications; vous pouvez contacter différentes banques et vous renseigner sur les coûts de clôture estimés. Si vous en trouvez un beaucoup moins, remplissez une demande. Vous pouvez perdre quelques centaines de dollars en frais de demande, mais les économies réalisées sur le back-end peuvent compenser largement ces pertes.
