Une hypothèque résidentielle est un type de dette garantie
Lorsque vous obtenez des prêts ou utilisez un crédit, vous contractez une dette, qui est classée de deux façons . La dette non garantie est quand il n'y a aucun actif soutenant le prêt. Le remboursement est basé sur un accord contractuel entre vous et le prêteur que vous avez reçu lors de votre demande. La dette qui est garantie par une garantie, appelée dette garantie, est une dette qui est garantie par l'actif que vous avez acheté avec le prêt. Cela signifie que l'actif peut être repris si vous ne payez pas.
Dette non garantie
Des exemples de dettes non garanties sont la dette de carte de crédit, les frais médicaux et les prêts étudiants. Sans garantie, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit appliquent des taux d'intérêt élevés pour faire face au risque de défaut plus élevé. Le taux d'intérêt moyen d'une carte de crédit était de 14,45% en décembre 2010.
Dette garantie
Les emprunts hypothécaires, les prêts automobiles et de nombreux prêts aux entreprises constituent des exemples de dettes garanties. Lorsque vous demandez un prêt, vous acceptez contractuellement que vous puissiez perdre l'actif pour non-paiement. Parce que ce type de prêt n'est pas aussi risqué pour les prêteurs, les taux d'intérêt pour eux sont plus bas. En décembre 2010, le taux d'intérêt moyen était de 4,71% pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans. Un demandeur peut également fournir un actif en garantie pour obtenir un prêt s'il a une mauvaise cote de crédit ou veut un taux d'intérêt bas. Un prêt sur valeur domiciliaire est un exemple de ce type de dette garantie.
Utilisation de la dette garantie pour abaisser vos taux d'intérêt
Vous pouvez profiter de produits de dette sécurisés moins chers pour réduire considérablement le montant total des intérêts. Un prêt sur valeur domiciliaire est une solution populaire pour ceux qui veulent consolider la dette à taux d'intérêt élevé. Un autre avantage d'un prêt sur valeur domiciliaire est que les paiements d'intérêts sont déductibles d'impôt jusqu'à une limite. L'inconvénient d'un prêt sur valeur domiciliaire est qu'il est maintenant une dette garantie, ce qui signifie que si vous ne pouvez pas payer, vous risquez de perdre votre maison. En outre, obtenir un prêt sur valeur domiciliaire peut être un inconvénient si vous finissez par déclarer faillite.
Dette garantie et non garantie en cas de faillite
Lorsque vous faites faillite, la plupart des dettes non garanties sont rejetées. Cependant, vous devrez toujours payer votre dette garantie si vous voulez garder la propriété. Il y a deux types de faillite. La faillite du chapitre 7 signifie que vous devez sacrifier vos actifs garantis et vendre tout autre actif pour rembourser autant de dettes non garanties que possible. Au chapitre 13 de la faillite, vous avez la possibilité de réorganiser vos dettes et de les rembourser sur une période de trois ou cinq ans. Un fiduciaire du tribunal évalue vos actifs et ce montant détermine le montant de la dette non garantie que vous paierez. Dans les deux cas, la plupart des dépôts de bilan sont des cas «sans actifs», ce qui signifie que la plupart des actifs ont déjà été vendus. Si vous avez un prêt sur valeur domiciliaire pour consolider les dettes non garanties, il ne peut pas être rejeté. Tandis que vous serez en mesure de garder votre maison, vous devrez toujours payer la dette.
