Il est temps de mettre à jour votre plan d'épargne.
Si vous voulez un endroit où stocker votre épargne, deux possibilités incluent les comptes d'épargne en ligne et les comptes de marché monétaire. Les deux véhicules sont couverts par une assurance FDIC ou NCUA, ce qui signifie qu'à partir de 2010, les comptes d'un montant inférieur à 250,000 $ par déposant sont couverts par le gouvernement des États-Unis en cas de faillite bancaire. Assurez-vous de faire la distinction entre un compte du marché monétaire, un compte de dépôt assuré et un fonds du marché monétaire, un fonds commun de placement non assuré, quoique à faible risque.
Ouvrir le compte
L'ouverture d'un compte d'épargne en ligne ou d'un compte de marché monétaire peut impliquer les mêmes étapes de base, telles que la liaison de votre compte ou d'un autre compte afin de transférer un dépôt d'ouverture sur le compte. Cependant, la plupart des comptes d'épargne en ligne vous permettent d'effectuer le dépôt initial que vous souhaitez au plus bas. Certaines exceptions s’appliquent aux comptes d’épargne en ligne à haut rendement, dans lesquels les comptes avec moins d’argent peuvent recevoir un taux d’intérêt plus bas que ceux avec un solde plus élevé. Les comptes du marché monétaire exigent traditionnellement un solde d'ouverture minimal plus élevé.
Transactions
La plupart des comptes d'épargne en ligne imitent les comptes d'épargne traditionnels en ce sens que vous pouvez virer de et vers eux aussi souvent que vous le souhaitez. Les réglementations fédérales interdisent aux banques et aux caisses populaires d'offrir la même flexibilité avec les comptes du marché monétaire. Bien que votre compte de marché monétaire puisse être accompagné d’un chéquier ancien fastidieux ainsi que d’une carte de guichet automatique, vous ne pouvez pas y puiser à tout moment. Vous ne pouvez effectuer que six transactions totales par mois, dont trois peuvent être des chèques et les trois autres peuvent être des retraits ou des virements. Dépasser cette limite entraîne une pénalité financière.
Taux d'intérêt
Bien que les comptes d'épargne et de marché monétaire en ligne n'offrent pas des taux d'intérêt aussi élevés que la plupart des certificats de dépôt, ils rivalisent généralement favorablement avec les comptes d'épargne traditionnels. Les comptes d'épargne en ligne les plus rentables peuvent s'approcher du taux d'intérêt promis sur votre compte de marché monétaire, mais comportent généralement des restrictions. N'oubliez pas que, contrairement aux certificats de dépôt, les comptes d'épargne et de marché monétaire présentent des taux d'intérêt variables. Parfois, une institution financière garantira ou bloquera le taux pendant une période de lancement afin de générer de nouveaux clients.
Potentiel d'investissement
Un marché monétaire ou un compte d'épargne en ligne constituent la partie la moins risquée de votre portefeuille de placements. Le rendement garanti de votre capital, majoré des intérêts éventuellement gagnés, fait de ces deux types de comptes des endroits sûrs pour garer votre épargne à long terme. Toutefois, pour les épargnes à court terme, dont vous avez souvent besoin, un compte d'épargne en ligne est la meilleure solution, car vous ne déclencherez pas de frais pour une utilisation excessive.
