Les prêts assurés par la FHA ont leurs propres exigences en matière de pointage de crédit.
Les prêts hypothécaires assurés par l'administration fédérale du logement du Département du logement et du développement urbain des États-Unis sont populaires aujourd'hui parce qu'ils nécessitent souvent un acompte d'un montant aussi bas que 3.5 pour cent du prix d'achat d'une maison. Mais les emprunteurs dont la cote de crédit est trop basse ne pourront pas prétendre à un tel prêt.
Prêts FHA et acomptes
Les prêts assurés par la Federal Housing Administration, une agence du ministère du Logement et du Développement urbain des États-Unis, ont des exigences de versement d'un acompte moins élevées que celles des prêts hypothécaires classiques. Certains emprunteurs n'auront besoin que de 3.5 pour cent du prix d'achat final d'une maison lors de la souscription d'un prêt assuré par l'administration. Cependant, la plupart des prêteurs traditionnels exigent un acompte de 5% à 20%. C'est une grande différence. pour une maison coûtant 200,000 $, un acompte de 3.5% s'élève à 7,000 $. Un acompte de 10% pour la même maison est de 20,000 $.
Exigences de pointage de crédit
Pour pouvoir bénéficier du versement initial de 3.5, les emprunteurs devront avoir une cote de crédit FICO d'au moins 580. La bonne nouvelle est qu'il ne s'agit pas d'une cote de crédit trop difficile à obtenir. Les emprunteurs qui ont payé la majeure partie de leurs factures à temps, qui n’ont pas d’énormes dettes de carte de crédit, et qui n’ont pas eu de saisies immobilières ou de faillites dans leur passé récent, devraient avoir au moins un pointage de crédit aussi élevé.
Scores de crédit inférieurs
Même si votre pointage de crédit est inférieur à 580, vous pouvez toujours prétendre à un prêt hypothécaire assuré par la Federal Housing Administration. Les emprunteurs dont les scores sont inférieurs à 580 mais supérieurs à 500 peuvent néanmoins prétendre à de tels prêts, mais doivent verser un acompte de 10% au lieu de 3.5%. Les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 500 ne sont pas en mesure de contracter des emprunts assurés par la Federal Housing Administration.
Améliorer vos cotes de crédit
Vous pouvez améliorer vos scores de crédit. Si vous payez vos factures à temps, payez le plus possible votre dette de carte de crédit et fermez tous les comptes de carte de crédit ouverts que vous n'utilisez plus, vous augmenterez votre pointage de crédit. Le temps vous aide également: les saisies de logement et les faillites du chapitre 13 tombent de votre dossier de crédit après sept ans; Les déclarations de faillite du chapitre 7 déposent votre rapport en années 10. Si vous avez de bonnes habitudes de consommation, vous pouvez améliorer votre score suffisamment pour pouvoir prétendre à un prêt auprès du Département du logement et du développement urbain. Cela prend du temps, cependant - souvent plusieurs années.
