Prenez le contrôle de vos paiements mensuels en refinançant votre marge de crédit à taux variable en une hypothèque à taux fixe.
Une ligne de crédit hypothécaire offre aux propriétaires la possibilité d'utiliser la valeur nette de leur maison au besoin pour des projets de rénovation, de paiement de factures d'urgence ou pour toute autre activité. Toutefois, si votre HELOC a un taux d’intérêt ajustable, des modifications périodiques peuvent entraîner une augmentation considérable de vos paiements mensuels. Cela peut rendre difficile d'effectuer les paiements chaque mois et encore plus difficile de rembourser la dette dans son ensemble. Les prêts de refinancement hypothécaire portent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des HELOC. Il serait donc judicieux d’envisager de refinancer votre marge de crédit en une hypothèque à taux fixe pour économiser de l’argent.
Déterminez les soldes impayés de votre prêt hypothécaire de premier rang et du HELOC. Si vous n'avez pas de relevé en cours, votre prêteur peut vous fournir le montant du remboursement actuel. Le montant du prêt de refinancement doit être égal au solde de l'hypothèque initiale et au solde de l'HELOC. Vous pouvez emprunter davantage pour payer d'autres factures ou à des fins diverses si vous avez suffisamment de fonds propres.
Recherchez les prêteurs qui offrent des prêts de refinancement avec retrait. Vous n'avez pas à utiliser le même prêteur que votre prêt hypothécaire initial ou HELOC pour refinancer. Choisissez le prêteur qui offre les conditions les mieux adaptées à vos besoins et remplissez une demande de prêt.
Fournissez au prêteur toute information supplémentaire qui vous est demandée, telle qu'une preuve de revenu. Attendez que le prêteur prenne la décision d'approbation. Il dépend de vos antécédents de crédit, de votre revenu, de votre ratio d'endettement et de la valeur estimative de votre maison.
Fixer une date pour fermer le prêt. Lisez attentivement les documents de prêt avant de les signer et posez toutes les questions ou préoccupations.
Confirmez que les documents de prêt nécessaires ont été déposés après la clôture. Le prêteur doit fournir des documents - généralement connus sous le nom de satisfactions ou de quittances dans la plupart des États - indiquant que l'hypothèque initiale et le HELOC ont été entièrement payés. Vous devriez en recevoir une copie par courrier, mais vous pouvez aussi vous renseigner auprès du greffier du comté ou du secrétaire si les documents ont été classés.
Articles dont vous aurez besoin
- Relevés de prêt
- Preuve de revenu
Pointe
- Si vous ne souhaitez pas refinancer entièrement, votre prêteur peut accepter de transférer votre marge de crédit à taux ajustable en un prêt à valeur fixe.
Attention,
- Vous devez payer les frais de clôture du prêt de refinancement exactement comme pour l'hypothèque initiale. En règle générale, les frais sont égaux à 3 pourcent à 6 pourcent du montant total du prêt. Prenez cela en considération lorsque vous déterminez combien vous économiserez par refinancement.
