Le paiement anticipé de votre hypothèque permet d'économiser des milliers de dollars en intérêts.
Les meilleures façons de réduire rapidement votre capital hypothécaire impliquent tous de payer des montants de capital supplémentaires. Au début de votre prêt hypothécaire, les montants en capital sont généralement très faibles, et un paiement contenant quelques dollars supplémentaires fait une énorme différence sur la durée de l'hypothèque. Plus tard dans l'hypothèque, lorsque le paiement de capital atteint ou dépasse le paiement d'intérêts, le montant d'un paiement de capital est considérablement plus élevé. Certaines institutions financières vous autorisent à vous écarter du tableau d’amortissement, qui indique le montant de chaque versement allant au capital ou aux intérêts.
Demander un calendrier d'amortissement à la clôture. La plupart des prêteurs hypothécaires les ont disponibles ou peuvent vous aider à en créer un en utilisant le taux d'intérêt, le capital et le nombre de paiements. S'ils ne le peuvent pas, vous pouvez créer le vôtre à l'aide d'un tableur ou d'un modèle en ligne.
Demandez à votre prêteur hypothécaire si vous pouvez effectuer des paiements de capital qui ne suivent pas le calendrier d'amortissement. Certains prêteurs vous permettent de payer plus que le paiement de capital prévu. Si votre prêteur n'autorise pas les paiements variés, vous devez vous en tenir au paiement du principal indiqué dans le tableau d'amortissement. Vous pouvez effectuer plusieurs paiements de capital en même temps très facilement au cours des premières années de l’hypothèque, lorsque le paiement de capital est petit.
Payez le montant supplémentaire mais ne vous attendez pas à ce que cela vous procure un allégement de votre prochain paiement. Peu importe combien vous payez contre le principal, vous devez toujours effectuer un autre paiement. Si vous souhaitez payer quelques paiements à l'avance, vous devez spécifier que vous souhaitez que le montant total soit versé en tant que paiement mensuel supplémentaire, et non en principal, ou vous recevrez des frais de retard si vous sautez un paiement.
Changez votre paiement en un calendrier de paiement toutes les deux semaines. Si vous optez pour une option de paiement aux deux semaines, vous paierez un mois supplémentaire chaque année, ce qui réduira rapidement l'hypothèque. Confirmez avec votre prêteur qu'il n'y a aucun coût pour vous changer à ce type de paiement. Si c'est le cas, il suffit de le faire vous-même en retirant une partie du paiement toutes les deux semaines. À la fin de l'année, appliquez le paiement supplémentaire enregistré à votre mandant.
Réduisez le montant principal en effectuant un important paiement forfaitaire. Un bonus d'entreprise ou un cadeau financier d'un membre de la famille peut avoir un impact important sur le solde du capital.
Pointe
- Prenez en compte le taux d’intérêt et les avantages fiscaux éventuels avant de rembourser votre hypothèque par anticipation. Si vous avez un taux d’intérêt bas, l’argent pourrait vous servir mieux dans un placement à rendement élevé, ou vous pourriez recevoir plus d’avantages fiscaux en utilisant la déduction des intérêts et en versant le paiement supplémentaire dans un régime de retraite.
Attention,
- Sachez que certaines hypothèques comportent des pénalités de remboursement anticipé. Si vous payez l'hypothèque trop tôt, vous pourriez encourir une pénalité.
