La plupart des débiteurs veulent éviter de se retrouver devant un tribunal de la faillite.
La faillite est généralement reconnue comme l’option à long terme la moins souhaitable pour les débiteurs, bien que dans certains cas, elle reste l’option la plus efficace. Cependant, si vous pouvez maîtriser votre dette avec juste un peu d'assistance, un allégement de la dette peut vous aider à éviter des dommages à long terme lors du dépôt d'une demande de redressement de la faillite. L'allégement de la dette est un terme large qui peut désigner conseil, budgétisation et négociation avec les créanciers. Un plan d'allégement de la dette réussi peut réduire vos coûts et constituer un tampon entre vous et la faillite.
Moins de dette
Un bon programme d’allégement de la dette peut réduire le montant total de votre dette, ce qui peut vous garder une longueur d’avance sur la faillite. La solution pour réduire la dette peut être aussi simple que la budgétisation et le conseil en crédit, qui permettent de déterminer comment et où vous dépensez de l'argent. En allouant davantage de votre argent au remboursement de votre dette, vous pourrez réduire votre dette plus rapidement. Si votre programme d’allégement de la dette comporte un plan de gestion de la dette, vous ou l’entreprise que vous recrutez pourrez peut-être négocier un solde réduit avec vos créanciers en échange de paiements plus importants. Quoi qu'il en soit, chaque dollar que vous pouvez réduire votre dette en vous éloigne de la faillite.
Taux d'intérêt plus bas
Si votre plan d'allégement de la dette ne peut pas réduire vos soldes, vous pourrez peut-être convaincre vos créanciers de réduire votre taux d'intérêt. De nombreux débiteurs pourraient se permettre de rembourser leur dette si elle ne continuait pas à croître à un taux à deux chiffres chaque année. Obtenir un sursis sur vos taux d’intérêt pourrait être suffisant pour vous aider à éviter la faillite.
Protection contre les créanciers
Une entreprise d’allégement de la dette de qualité peut travailler directement avec vos créanciers et les protéger de votre dos. En règle générale, les créanciers s’attaquent rapidement aux débiteurs qui omettent de payer des lettres, des appels téléphoniques ou des poursuites judiciaires. Si vous ou votre entreprise d’allégement de la dette pouvez négocier avec vos créanciers, vous pouvez effectuer vos paiements en toute quiétude sans vous faire harceler par vos créanciers. Étant donné qu’une action en justice est souvent l’étape qui pousse les débiteurs à demander la protection de la loi sur les faillites, il peut être crucial de créer un accord viable avec les créanciers pour éviter la faillite. Assurez-vous que votre créancier est disposé à honorer votre entente si vous travaillez avec une entreprise d’allégement de la dette.
Escroqueries
L’industrie de l’allégement de la dette par carte de crédit est pleine d’escroqueries et d’autres pièges. De nombreuses entreprises proposant de vous aider avec un allégement de dette facturent des frais substantiels pour leurs services, même si elles prétendent être à but non lucratif. Certains ne renverront aucun de vos paiements à vos créanciers sans d'abord souscrire leurs frais, ce qui entraînera des paiements moins élevés pour les créanciers et des poursuites éventuelles. La Federal Trade Commission recommande de travailler avec des organisations à but non lucratif agréées, spécialisées dans le conseil en crédit et la gestion budgétaire. Les entreprises légitimes de gestion de la dette et de règlement divulgueront les frais et les méthodes et devront être enregistrées auprès du Bureau d'éthique commerciale. Cependant, il n’ya aucune garantie de succès en matière d’allégement de la dette, même avec des entreprises légitimes.
