Un IRA autogéré vous permet de choisir les investissements que vous souhaitez pour votre retraite, y compris les fonds communs de placement, les actions individuelles et les fonds négociés en bourse, ainsi que les investissements moins habituels tels que l'immobilier et l'or ou l'argent. Un IRA autogéré vous met en charge de toutes les décisions d'investissement. Une fois que vous ouvrez cet IRA, vous pouvez commencer à profiter des avantages fiscaux fournis avec le plan. Si vous choisissez un IRA autogéré traditionnel, vous pouvez bénéficier d'un allégement fiscal immédiat. Si vous optez pour un Roth IRA, vous renoncez à cet allégement fiscal immédiat en promettant des retraits libres d'impôt une fois à la retraite.
Contactez la société de fonds communs de placement ou la société de courtage où vous avez actuellement vos autres comptes. Demandez à parler à un spécialiste de la retraite. Si vous n’utilisez pas encore une société de placement à capital variable ou une société de courtage, vous pouvez établir une nouvelle relation avec l’une d’entre elles ou parler à votre banque ou société d’assurance de la possibilité de ce type de placement.
Dites au représentant que vous souhaitez ouvrir un IRA autogéré. Le spécialiste de la retraite vous aidera à trouver les documents nécessaires à l’ouverture du compte. Dans certains cas, les applications et les documents dont vous avez besoin pour ouvrir le compte seront disponibles en ligne. Dans d'autres cas, vous devrez attendre que l'application vous parvienne par la poste.
Remplissez l'application pour l'IRA auto-dirigé, y compris votre nom, adresse, numéro de téléphone et numéro de sécurité sociale. Configurez un transfert mensuel automatique de votre compte bancaire vers l'IRA autogéré si vous le souhaitez. Assurez-vous simplement de ne pas dépasser la contribution annuelle autorisée, sinon vous pourriez devoir payer des impôts sur les contributions excédentaires. Pour 2010, vous pouvez contribuer jusqu'à un 5,000 à un IRA autogéré, plus des contributions de rattrapage 1,000 supplémentaires si vous avez au moins 50.
Faites une copie du formulaire de demande IRA, puis soumettez-le à l'adresse indiquée sur le formulaire. Veillez à inclure votre paiement, ou vos informations de compte bancaire, avec le formulaire.
Attention,
- Bien que les IRA autogérés puissent comporter une grande variété d’investissements, certains investissements sont interdits, tels que l’assurance-vie ou les objets de collection, ainsi que certaines restrictions sur les types de placements immobiliers que vous pouvez faire. Familiarisez-vous à fond avec ce qui est permis par ces plans.
