Un refinancement avec un versement hypothécaire moins élevé peut considérablement réduire votre stress financier.
Un refinancement hypothécaire est une opération financière courante pour les propriétaires qui cherchent à obtenir un meilleur prêt. Il s'agit d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire pour votre prêt actuel. Les raisons courantes pour lesquelles les gens refinancent sont notamment un meilleur taux d’intérêt, des mensualités plus faibles et des gains sur la valeur nette de leur maison.
Motivation
Les taux hypothécaires fluctuent dans le temps en fonction de divers facteurs économiques. Si les taux ont baissé depuis que vous avez contracté votre hypothèque initiale, il peut être judicieux d’obtenir une nouvelle hypothèque pour remplacer celle en cours. Le processus est relativement simple, il vous suffit de bloquer un taux auprès de votre prêteur et de compléter le processus de demande de prêt comme vous l'avez fait pour votre prêt initial. Pour décider si un refinancement est un bon choix, vous devez le considérer comme un investissement.
Frais de clôture
À première vue, un refinancement peut sembler une évidence. Cependant, vous devez tenir compte des frais de clôture que vous devez habituellement payer pour en obtenir un. Tout comme vous avez payé des frais à votre prêteur, à votre société de titres et à votre évaluateur pour obtenir votre hypothèque initiale, vous devez les payer sur un refinancement dans la plupart des cas. Il s’agit essentiellement de votre investissement initial dans le nouveau prêt. Les coûts de clôture varient en fonction de la valeur de votre prêt et de votre localisation géographique, mais les coûts habituels sont légèrement supérieurs à 4,000 USD sur un prêt 200,000 USD, selon l’enquête annuelle de 2011 Bankrate.com sur les frais de clôture.
Breaking Even
Le moyen le plus simple de justifier un refinancement est de comparer vos économies potentielles au coût de refinancement. Les économies d’intérêts mensuelles sur le nouveau prêt sont essentiellement votre retour sur investissement. Supposons que vous investissez 4,000 $ dans les frais de clôture et obtenez un prêt avec un versement mensuel inférieur de 200 $ par mois. Il faudrait des mois d’économies 20 pour couvrir votre investissement. En contrepartie d'un refinancement simple, vous pouvez justifier le coût du prêt si vous avez l'intention de rester à la maison au moins 20 mois.
Autres considérations
Certaines personnes justifient un refinancement pour d'autres raisons. Si vous êtes submergé par d’autres dettes mensuelles, vous aurez peut-être intérêt à refinancer et à répartir votre emprunt sur une durée de 30. Cela réduit votre versement hypothécaire mensuel et vous permet de consacrer plus d’argent à d’autres dettes. De plus, vous pourriez obtenir un refinancement qui rapporterait plus que le solde actuel de votre prêt hypothécaire, ce qui vous permettrait de retirer de l'argent de la valeur nette de votre maison. Si vous avez une bonne raison de le faire, cela peut avoir un sens en dehors de la logique financière.
