Commencez à mettre votre nid en drapeau avec une hypothèque qui ne gêne pas vos finances.
Décider de partager vos vies ensemble est souvent la partie la plus facile, alors que partager ses finances et naviguer dans le monde des hypothèques peut s'avérer assez difficile. Les hypothèques impliquent invariablement des piles de documents. Et tout le monde a des questions. Il est préférable de prendre votre temps, de faire des recherches et de demander conseil à un professionnel si vous avez des problèmes de crédit et / ou d’impôts.
Devez-vous être marié pour partager une hypothèque?
La réponse courte est non." Il n'est pas nécessaire d'être marié pour partager une hypothèque, mais il peut être difficile d'en obtenir une. Les prêteurs traitent généralement un couple marié comme une unité. Tant que l'un des époux remplit les conditions pour obtenir le prêt, le couple obtiendra généralement le financement dont il a besoin. Avec un couple non marié, chaque personne doit pouvoir prétendre au prêt indépendamment; si une personne a des problèmes de crédit, le prêteur peut refuser l'hypothèque.
Devez-vous payer un droit de timbre pour changer le nom d'une hypothèque?
Dans les pays du Commonwealth des Nations, y compris le Royaume-Uni et l'Australie, un droit de timbre est placé sur les documents transférant des biens. Aux États-Unis, de nombreux États appliquent une taxe de transfert de propriété lorsque vous transférez des titres de propriété. Si vous avez déjà une hypothèque et que vous voulez simplement changer votre nom lorsque vous vous mariez, la plupart des États n'imposeront pas de taxe, car la propriété n'est pas transférée et aucun argent ne change de mains. Toutefois, si vous souhaitez ajouter le nom d'un nouveau conjoint à une hypothèque, ce n'est pas si simple. Si tel est le cas, vous devrez généralement refinancer votre prêt. Cela implique généralement des coûts de règlement comprenant les taxes de transfert.
Le crédit de mon mari affecte-t-il une mine pour une hypothèque?
Si votre crédit est nettement supérieur à celui de votre mari, son pointage de crédit risque de vous faire perdre votre crédit. Aux États-Unis, trois principaux bureaux de crédit utilisent chacun une formule légèrement différente pour calculer votre pointage de crédit, qui est un nombre à trois chiffres indiquant votre solvabilité. Cela dépend notamment de votre dette, de votre revenu, du montant de votre crédit disponible et de l'historique de vos paiements. Les banques prennent généralement la moyenne des trois scores pour chacun de vous et déterminent l'hypothèque en fonction de la plus faible des deux moyennes. Cela signifie que le faible score de votre mari pourrait vous disqualifier des meilleurs taux voire même vous empêcher d'obtenir un prêt. Cependant, lorsque vous êtes marié, il existe généralement des moyens de contourner le pointage de crédit d'un conjoint. Le prêteur pourrait vous recommander d’essayer d’obtenir le prêt uniquement en fonction de votre propre crédit et de votre revenu. Même dans ce cas, vous pouvez toujours indiquer votre nom sur le titre, ce qui signifie que vous serez toujours propriétaire de la maison.
Le coemprunt sur une hypothèque est-il une déduction fiscale?
L'accès à la propriété est l'un des avantages de la possibilité de déduire l'intérêt que vous payez sur votre hypothèque. Si vous êtes marié et que vous produisez une déclaration commune, c'est simple: vous pouvez déduire les intérêts, peu importe qui paie les factures. Les couples mariés qui remplissent une demande séparée ont cependant des défis différents. Dans les États de biens communautaires, vous avez tous les deux la responsabilité de payer l'hypothèque et les taxes sur votre maison, afin que chacun de vous puisse déduire la moitié des intérêts sur vos déclarations séparées. Toutefois, si vous vivez dans un État de common law, vous ne pouvez déduire que les intérêts que vous avez réellement payés - et seulement si vous êtes tous les deux inscrits sur le titre et que vous indiquez tous les deux vos déductions. Par conséquent, si votre partenaire paie 75 pour cent de votre emprunt immobilier, vous ne pouvez déduire que 25 pour cent. Cela devient très gênant si vous payez des montants différents chaque mois, alors gardez une trace de vos paiements et ne déduisez que le pourcentage réel que vous avez payé au cours de l'année.
