Les fonds d'obligations libres d'impôt peuvent vous faire économiser de l'argent.
Un fonds d’obligations exemptes d’impôt peut constituer un bon choix pour les investisseurs situés dans des tranches d’imposition élevées. Les fonds obligataires sont des fonds communs de placement composés de nombreuses obligations différentes, un peu de la même manière que les fonds communs de placement d'actions sont composés de plusieurs stocks différents. Les fonds d’obligations non imposables investissent strictement dans des obligations exemptes d’impôts, telles que les obligations municipales. Bien que les rendements soient généralement inférieurs à ceux des équivalents imposables, les produits exempts d’impôt peuvent signifier que les investisseurs finissent par avoir plus d’argent. Mais, comme pour tous les investissements, il est utile d’en savoir le plus possible sur les fonds d’obligations non imposables avant de faire un investissement.
Contactez plusieurs sociétés proposant des fonds communs de placement à faible coût et demandez à parler à un spécialiste des obligations. Dites au spécialiste que vous êtes intéressé par un fonds d’obligations non imposables.
Passez en revue le prospectus de chaque fonds que vous envisagez. Certaines sociétés de fonds publient des informations sur leurs fonds d’obligations non imposables sur leurs sites Web, alors que d’autres vous enverront un prospectus sur demande.
Examinez le rendement de chaque fonds, ainsi que le rendement de ce fonds sur plusieurs périodes de temps différentes. Vérifiez également les dépenses associées à chaque fonds. Étant donné que les rendements des fonds d’obligations non imposables ont tendance à être faibles, des dépenses élevées peuvent réellement altérer votre rendement. Recherchez un fonds offrant un bon rendement et un faible ratio de dépenses. Les rendements des fonds obligataires varient avec les taux d'intérêt, mais vous pouvez comparer le rendement actuel du fonds à celui des CD et des comptes du marché monétaire. Les ratios de dépenses sur les fonds obligataires varient également, mais vous devriez essayer de maintenir les dépenses bien en dessous de 0.50. Quelque chose de plus élevé que cela va réellement réduire le rendement du fonds.
Vérifiez la durée moyenne de chaque fonds obligataire avant de prendre une décision finale. La hausse des taux d’intérêt affectera davantage un fonds dont la duration moyenne est élevée que celui dont la duration est plus courte. L'évaluation du risque de taux d'intérêt est une partie importante de l'investissement dans un fonds obligataire, et la duration moyenne joue un rôle important dans le montant du risque de taux d'intérêt que vous prenez. Recherchez un fonds d’obligations d’une durée moyenne de un à trois ans. Les fonds obligataires ayant une duration moyenne plus élevée seront plus sensibles à l'évolution des taux d'intérêt.
Articles dont vous aurez besoin
- Prospectus de fonds communs de placement
- Demande de fonds mutuel
