Ignorer les dettes ne les fait pas disparaître. Même si la loi de votre état stipule que la dette est trop ancienne pour recouvrer, vous devez toujours de l'argent. L'effet sur votre pointage de crédit diminue d'autant plus longtemps que la dette reste impayée. La dette peut rester sur votre dossier de crédit une fois qu’elle est trop vieille pour être recouvrée, ce qui nuit également à votre capacité à obtenir du crédit.
Temps
Une dette impayée fait le plus de dégâts à votre score dès le début, quand il devient évident que vous ne paierez pas. Au fil du temps, si vous payez vos autres dettes à temps et prenez des mesures pour améliorer votre score, l'ancienne dette ne fait pas autant mal. Payer vos dettes actuelles à temps est préférable pour votre score que de boucler un compte inactif vieux de six ans. Même si votre créancier renonce à recouvrer, la dette reste sur votre dossier de crédit pendant sept ans.
Rapport de crédit
Tant que les prêteurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent voir la dette figurant sur votre dossier de crédit, cela peut poser problème. Même après avoir reconstitué votre pointage de crédit, le fait que vous ayez renforcé l'un de vos créanciers suggère que vous êtes prêt à le faire à nouveau si vous devez le faire. Si vous payez l'ancien compte, il restera dans votre rapport, mais les prêteurs vous verront honoré. Le paiement final contribuera à améliorer votre pointage de crédit.
D'autre part
Si vous décidez de rembourser une dette inactive, n'utilisez pas des demi-mesures. Faire des paiements partiels ou à tempérament ne fera pas beaucoup à votre pointage de crédit jusqu'à ce que vous avez complètement réglé le compte. Il réinitialise également l'horloge: c'est-à-dire que, si le délai de prescription a expiré, le paiement partiel le "supprime", afin que les agents de recouvrement puissent vous poursuivre en justice pour ce que vous devez encore. Si vous ne pouvez pas rembourser la dette complètement et rapidement, il est préférable de laisser les dettes qui dorment.
Considérations
Si vous avez des difficultés à payer ce que vous devez, commencez par payer vos dettes les plus récentes. Non seulement ils nuisent davantage à votre score, mais les créanciers peuvent quand même vous poursuivre en justice pour les recouvrer. Les dettes garanties qui donnent aux créanciers un privilège sur votre propriété sont particulièrement importantes: si vous les faites défaut, vous pouvez perdre votre maison ou votre voiture. Tout ce qu'une agence de recouvrement peut faire pour une dette non garantie, c'est prendre votre argent.
