Le pointage de crédit de votre conjoint peut avoir une incidence sur une demande de prêt hypothécaire conjoint.
Les prêteurs hypothécaires se fient énormément aux notes de crédit à trois chiffres pour décider d’accepter ou de refuser les emprunteurs qui demandent un prêt hypothécaire. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt et de gagner un taux d'intérêt inférieur. Pour cette raison, de nombreux couples mariés quittent un époux - celui qui a le pointage de crédit le plus bas - de la demande de prêt, en particulier lorsque l'époux ayant un crédit médiocre ne fonctionne pas et ne peut donc pas contribuer à un flux de revenus du prêt. application.
La puissance des scores de crédit
Votre pointage de crédit à trois chiffres indique aux prêteurs à quel point vous avez géré votre crédit par le passé. Si vous avez l'habitude de payer vos factures en retard, votre pointage de crédit est probablement faible. L'utilisation de grandes quantités de dettes de cartes de crédit réduira également votre score. Et si vous avez récemment déclaré faillite ou subi une forclusion, votre pointage de crédit s'effondrera. En règle générale, les prêteurs réservent leurs taux d'intérêt les plus bas aux emprunteurs dont les cotes de crédit sont 740 ou plus élevées sur l'échelle de crédit FICO. Si votre score est inférieur à 640, vous pourriez avoir du mal à vous qualifier pour un prêt hypothécaire conventionnel.
Pourquoi les conjoints postulent ensemble
Les couples mariés demandent souvent conjointement un prêt hypothécaire s'ils travaillent tous les deux. De cette manière, les prêteurs peuvent utiliser les deux revenus pour déterminer les ratios dette / revenu. C'est important; les prêteurs souhaitent que le total de vos dettes mensuelles, y compris le montant estimé de votre nouvelle hypothèque, ne représente pas plus de 36% de votre revenu mensuel brut. Il est plus facile d'atteindre ce ratio dette / revenu lorsque les conjoints peuvent présenter deux revenus aux prêteurs. Cependant, un conjoint qui ne travaille pas et ne génère pas de revenu ne peut pas aider avec le ratio de la dette au revenu. Ces conjoints peuvent constituer un obstacle si leurs cotes de crédit sont faibles.
L'impact négatif du crédit pour conjoint
Si votre conjoint a un excellent pointage de crédit - égal ou supérieur au vôtre - le fait de présenter une demande conjointement avec lui ne fera pas de mal, même si ce conjoint ne rapporte aucun revenu. Mais si le pointage de crédit de votre conjoint est inférieur au vôtre, cela pourrait compromettre vos chances d’être admissible à un prêt. Les prêteurs ne considèrent le pointage de crédit le plus bas sur une demande conjointe que pour déterminer qui est admissible à un prêt et à quel taux d'intérêt. Même si vous avez une cote de crédit stellaire, votre prêteur pourrait refuser votre demande de prêt si la cote de crédit de votre conjoint qui ne travaille pas est terrible.
Taux d'intérêt
Un conjoint qui ne travaille pas et dont le pointage de crédit est faible pourrait également vous obliger à payer plus d’intérêts hypothécaires chaque mois, même si les prêteurs approuvent votre demande de prêt. Les prêteurs transmettent des taux plus élevés aux emprunteurs dont la cote de crédit est faible. C'est un moyen pour les prêteurs de se protéger financièrement, car les emprunteurs ayant une cote de crédit faible risquent davantage de manquer des paiements et de faire éventuellement défaut sur leurs prêts. Votre prêteur considérera uniquement le pointage de crédit le plus bas pour les couples demandant conjointement un prêt hypothécaire. Pour cette raison, vous pourriez vous retrouver avec un taux d'intérêt élevé même si votre crédit est excellent. Si votre conjoint ne travaille pas, ne peut pas contribuer à votre ratio dette / revenu et a un mauvais crédit, il n’a aucun sens de l’inclure dans la demande de prêt hypothécaire.
