Il n'est pas nécessaire que les deux noms mariés figurent sur le prêt hypothécaire.
Lorsque vos parents ou vos grands-parents se préparaient à acheter leur première maison en tant que couple marié, il était presque inouï pour un mari et une femme de ne pas tout posséder ensemble. Le monde d'aujourd'hui est très différent de ce qu'il était à l'époque et il est de plus en plus courant que les époux possèdent des biens indépendamment les uns des autres pour diverses raisons. Votre mari a peut-être déjà possédé une propriété avant votre mariage, ou votre pointage de crédit n'est pas parfait et il se qualifiera lui-même à un meilleur taux d'intérêt. Quelle que soit la raison, votre nom ne doit pas obligatoirement figurer sur le prêt hypothécaire de votre mari.
États de common law
Tous les États du pays sauf neuf utilisent le système de common law en ce qui concerne la propriété des biens matrimoniaux et non matrimoniaux. Ce système offre aux époux la liberté l'un de l'autre d'acheter des biens et de contracter des dettes. Si vous vivez dans un État de common law, votre mari peut demander un prêt hypothécaire pour une propriété sans utiliser vos informations personnelles. Tant qu'il est admissible au prêt - en fonction du revenu, des antécédents en matière de crédit et du ratio d'endettement -, vous n'avez pas besoin de faire un emprunt hypothécaire ou de signer quoi que ce soit.
États de la propriété communautaire
Les neuf États qui ont mis en œuvre des lois relatives à la propriété collective - Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, État de Washington et Wisconsin - fonctionnent différemment des États de common law. Dans les biens communautaires, les actifs et les dettes sont partagés à parts égales par chaque conjoint. Tous les biens achetés au cours d'un mariage appartiennent à parts égales à l'époux et à l'épouse, chacun étant responsable de la dette hypothécaire, mais il est possible de contracter un emprunt hypothécaire indépendamment. Dans cette situation, vous devrez signer des documents indiquant que vous reconnaissez que votre mari contracte une dette hypothécaire, mais que vous ne participez pas à la transaction.
Prêts FHA
L'Administration fédérale du logement propose des prêts à des emprunteurs qualifiés, assorties d'une prime de mise de fonds inférieure à la moyenne. Les prêts FHA obligent souvent les deux conjoints à assumer la responsabilité de l'hypothèque, que vous viviez dans un État de common law ou dans une propriété communautaire, mais vous ne devez pas nécessairement être sur l'hypothèque de votre mari. La FHA vous désignera comme le «conjoint non emprunteur» et exige que votre pointage de crédit soit également vérifié. Un score faible n'aura pas d'incidence négative sur la décision d'approbation, mais votre dette personnelle pourrait contribuer au ratio dette / revenu utilisé pour approuver ou refuser le prêt si vous vous trouvez dans un état de propriété communautaire. Si votre mari est intéressé par un prêt FHA, c'est une bonne idée de discuter de ces problèmes avec un agent de crédit.
Titre de la propriété
Les noms sur le prêt hypothécaire et les noms sur le titre de propriété ont deux significations différentes. Si vous êtes emprunteur du prêt, vous êtes endetté auprès du prêteur hypothécaire jusqu'au paiement intégral du prêt et vous êtes tenu de le rembourser comme convenu. Si votre nom est indiqué sur le titre, vous disposez des droits de propriété sur la propriété. Lorsque vous achetez une maison, le vendeur signe un acte vous accordant ses droits de propriété. Si votre mari contracte lui-même une hypothèque, il sera le seul propriétaire indiqué sur le titre. Il est possible d’ajouter votre nom au titre à une date ultérieure en utilisant un acte de renonciation, mais cela ne vous rendra pas financièrement responsable du prêt hypothécaire.
