La consolidation de l'équilibre peut nuire à votre score.
Les offres impliquant des taux d’intérêt bas et des transferts de solde peuvent vous laisser sur le point de couper votre carte de crédit et de la remplacer par une nouvelle. Les événements de crédit, y compris les demandes de nouvelles cartes, ont un impact sur votre pointage de crédit. Cependant, les calculs de pointage de crédit sont complexes. Selon votre situation, votre nouvelle carte pourrait aider ou nuire à votre pointage de crédit.
Nouveau crédit
Votre pointage de crédit diminue de quelques points chaque fois que vous transmettez une demande de carte de crédit. Les agences d'évaluation du crédit se méfient des applications car les personnes ont souvent besoin d'argent lorsqu'elles ont du mal à joindre les deux bouts. À propos de 10, le pourcentage de votre pointage de crédit global dépend de vos demandes de crédit et de vos nouveaux comptes. Les nouveaux comptes, comme les demandes de crédit, provoquent initialement une baisse de votre score, mais votre score devrait se rétablir en quelques mois, à condition que vous payiez vos dettes à temps.
Histoire du compte
Le calcul du score de crédit repose en partie sur la longueur moyenne de l'historique de votre compte. Les bureaux de crédit récompensent la stabilité avec des scores élevés, tandis que les personnes qui ouvrent et ferment constamment des comptes obtiennent des scores plus bas. Moins vous avez de comptes, plus votre nouvelle carte aura un impact sur la durée moyenne de l'historique de vos comptes. Si vous possédez une carte 10, votre nouvelle carte portera l'historique de votre compte moyen à cinq ans. Si vous avez une demi-douzaine de comptes 10, une nouvelle carte fera moins de dégâts à cette partie de votre score.
Balances Tournantes
Les cartes de crédit sont appelées dettes renouvelables car vous pouvez emprunter plusieurs fois la même somme d'argent. Votre pointage de crédit en souffre si vous conservez toujours des soldes élevés sur vos cartes de crédit, car les bureaux le considèrent comme un signe que vous vivez au-dessus de vos moyens. Si vous ouvrez une nouvelle carte de crédit, votre accès au crédit augmente, de sorte que votre utilisation globale du crédit diminue. Toutefois, votre utilisation globale du crédit reste la même, voire augmente, si vous fermez vos anciennes cartes lorsque vous en recevez une nouvelle.
Paiements
Votre historique de paiement a plus d'impact sur votre pointage de crédit que tout autre facteur. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements sur votre carte existante, votre score peut s'améliorer si vous la remplacez par une carte à taux réduit sur laquelle vous pouvez réellement vous permettre d'effectuer les paiements. Des taux plus bas signifient également que vous pouvez rembourser vos soldes plus rapidement, ce qui signifie que votre score augmente à mesure que votre taux d'utilisation du crédit diminue.
