Les comptes d'épargne et les certificats de dépôt sont tous deux disponibles auprès des banques.
Si vous cherchez un endroit pour détenir de l'argent, vous ne pouvez pas vous permettre de perdre taux que d'un compte chèque, deux options devraient faire votre liste courte: les comptes d'épargne et les certificats de dépôt. En règle générale, les CD sont utilisés pour des économies à long terme lorsque vous savez que vous n'aurez pas besoin de l'argent pour une certaine période de temps. Les comptes d'épargne ont plus de flexibilité, ce qui les rend idéaux pour les fonds d'urgence.
Accessibilité des fonds
Les certificats de dépôt limitent votre accès à l'argent pour la durée du CD. Si vous retirez votre argent du CD tôt, vous devrez payer une pénalité lourde. La pénalité varie en fonction de la longueur de votre CD: Typiquement, plus la durée du CD est longue, plus la pénalité est importante. Par exemple, vous pourriez payer une pénalité de trois mois d'intérêt si le terme est inférieur à un an, six mois d'intérêt si le terme est entre un et cinq ans, et un intérêt d'un an si le terme est de cinq ans ou plus.
Les comptes d'épargne vous permettent d'accéder plus librement à votre argent. Les règlements fédéraux vous limitent à six virements et prélèvements préautorisés, automatisés ou par téléphone sur les comptes d'épargne chaque mois. Cependant, les transactions en personne dans une banque ou un guichet automatique sont illimitées. Fondamentalement, le gouvernement ne veut pas que les gens utilisent des comptes d'épargne comme comptes chèques.
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt sur les CD sont généralement plus élevés que les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne. Parmi les CD, généralement plus la durée du CD est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Cependant, avant d'être trop excité, rappelez-vous que si vous devez retirer l'argent plus tôt que prévu, vous risquez de payer une pénalité plus élevée.
Le taux d'intérêt de votre CD est généralement bloqué pour toute la durée. offrir une fonctionnalité de bump-up, où vous pouvez ajuster le taux d'intérêt au taux actuel du marché. D'autre part, les comptes d'épargne changent le taux d'intérêt lorsque les taux du marché changent. Donc, si les taux augmentent, vous commencerez à gagner un taux d'intérêt plus élevé sur un compte d'épargne, mais pas un CD. Mais, si les taux d'intérêt baissent, votre compte d'épargne gagnera moins, tandis que le CD sera bloqué au taux d'intérêt plus élevé.
Pour les CD et les comptes d'épargne, vous pouvez être rémunéré avec des taux d'intérêt plus élevés dans le compte.
Assurance FDIC
Les CD et les comptes d'épargne sont les mêmes dans le domaine de l'assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation. Les deux types de comptes bancaires sont couverts par la FDIC jusqu'à concurrence de 250 000 $ par type de compte. De cette façon, même si la banque fait faillite, vous récupérez toujours votre argent.
