Vous devrez remplir certains formulaires pour annuler votre police.
Les polices d'assurance vie entière sont un produit qui ne disparaîtra pas de sitôt. Ils sont très rentables pour les compagnies d'assurance et, dans certains cas, peuvent être une partie utile de votre situation financière globale. Malheureusement, ils ne sont pas toujours achetés - ou vendus - pour les bonnes raisons. Si vous vous trouvez avec une politique qui ne vous convient pas financièrement, vous pouvez annuler votre assurance-vie entière.
Commencer le processus
La première étape pour annuler ou «abandonner» votre police est de prendre contact avec votre assureur. Il est utile d'avoir vos documents de politique à proximité, au cas où vous auriez besoin de fournir un numéro de police ou d'autres informations. La société peut vous proposer de vous envoyer les documents nécessaires par courrier ou vous pouvez les télécharger sur son site Web. Certains assureurs envoient un représentant à votre maison avec les formulaires, pour s'assurer que vous comprenez les termes et conditions impliquées dans la cession de la politique. Selon la durée de l'assurance, il peut y avoir certaines choses à considérer sérieusement.
Redevances de rachat
Un certain nombre de coûts sont associés à l'émission d'une police, en plus du papier et de l'impression. L'agent ou le courtier reçoit des commissions sur la vente, bien sûr. Le service de souscription de l'entreprise évalue chaque demande de risque avant de finaliser la prime. Le propre pool d'investissement de l'entreprise doit être géré pour maintenir suffisamment d'actifs pour payer les polices. Il y a également les coûts administratifs propres à l'entreprise à prendre en compte. Tant que vous n'avez pas payé la police pendant plusieurs années, ces coûts ne sont pas entièrement couverts. La compagnie d'assurance facturera les frais de rachat, spécifiés dans votre document de police, pour recouvrer ces frais. Ils peuvent être assez élevés au cours des premières années.
Croissance de la politique
Parfois, il y a aussi des répercussions fiscales, selon l'âge de la politique. Les polices d'assurance vie entière comportent une composante d'épargne et participent aux rendements des placements gagnés par le portefeuille de la société. Certaines sont également des polices «participantes», ce qui signifie qu'elles reçoivent des dividendes réguliers en proportion des bénéfices d'exploitation de la société. Ces fonds poussent en franchise d'impôt tant qu'ils sont détenus dans la police, mais deviennent un revenu imposable une fois que vous l'avez cédé. Si vous avez eu la politique depuis l'enfance, cela peut représenter un fardeau fiscal appréciable. En fait, si la police est si ancienne, elle pourrait générer des rendements plus élevés que vos placements actuels et mériterait d'être conservée.
Terminer le processus
Avant de terminer le processus de rachat, assurez-vous d'avoir passé en revue et compris les coûts potentiels de l'abandon de la police. Les plans de vie entière sont comme des hypothèques: ils ne construisent pas l'équité très rapidement dans les premières années. Les frais de rachat peuvent consommer une grande partie de l'argent que vous voulez récupérer du plan. Si vous êtes à l'aise avec votre décision, remplissez et signez les formulaires de rachat fournis par votre assureur. Certains demanderont à avoir vos signatures pour se protéger contre une éventuelle responsabilité. Certaines entreprises vous permettent de soumettre les formulaires en personne, tandis que d'autres exigent un courrier recommandé. Votre chèque de remboursement arrivera normalement une à trois semaines après que l'entreprise aura reçu vos formulaires.
