Pouvez-vous être un cosignataire avec une faillite sur votre historique de crédit?
Bien que vous puissiez légalement être un cosignataire d'une faillite sur votre historique de crédit, en réalité, cela pourrait être difficile à accomplir. Si vous parvenez à devenir co-signataire, les avantages pour vous pourraient être substantiels. En supposant que vous et votre collègue co-signataire gérez votre dette de manière responsable, votre pointage de crédit n'a nulle part où aller, mais en hausse. Avec le temps, cela pourrait même éclipser les effets de votre faillite et vous permettre de prétendre à un prêt par vous-même.
Pointe
N'importe qui peut légalement être co-signataire; cependant, il sera difficile d’être approuvé pour cela avec une faillite sur votre dossier de crédit.
Qualification en tant que co-signataire
Les cosignataires sont des débiteurs solidaires qui sont entièrement responsables du remboursement d'un prêt. Lorsque vous faites une demande de prêt en tant que cosignataire, le prêteur examinera votre crédit et celui de votre candidat commun. En raison d'une faillite dans votre historique de crédit, certains créanciers vous refusent le prêt, même si votre codemandeur a un historique de crédit parfait. Dans d'autres cas, un créancier peut approuver votre prêt en fonction de la force de votre co-co-signataire. Votre approbation sera basée sur les critères de prêt du créancier individuel. Étant donné que votre pointage de crédit sera probablement inférieur à la plage de qualification idéale de 661 à 850, vous et votre co-signataire pouvez faire face à des taux d’intérêt plus élevés sur votre prêt si vous y êtes admissible.
Avantages de la co-signature
Le principal avantage de la signature d'un prêt après la faillite est que vous avez la possibilité de réparer votre crédit. Il peut être difficile d’obtenir un crédit après une faillite, et il faut du crédit pour reconstruire un pointage de crédit. Avec le pourcentage 35 de votre score FICO consacré à votre historique de paiement, obtenir un nouveau crédit et le rembourser avec succès est une étape majeure vers la réparation du crédit. Vous avez également un cosignataire pour vous aider à effectuer des paiements si vous vous retrouvez à nouveau en difficulté financière.
Risques de co-signature
En tant que cosignataire, vous avez l'obligation légale de rembourser la totalité du prêt que vous contractez. Si votre collègue co-signataire quitte la ville ou refuse de payer, le créancier a le droit légal de vous poursuivre pour obtenir le remboursement intégral. Cela est vrai même si vous ne bénéficiez d'aucun avantage personnel ou direct du prêt. Par exemple, si vous co-signez un prêt pour un bateau et que l’autre co-signataire navigue avec le bateau, vous devez quand même rembourser le prêt. Tous les paiements manqués apparaîtront sur votre rapport de crédit, ce qui peut être préjudiciable si vous essayez de réparer votre crédit après une faillite.
Envisager de devenir un utilisateur autorisé
Si vous ne pouvez pas vous qualifier en tant que cosignataire après votre faillite, vous pouvez envisager de devenir un utilisateur autorisé sur un compte. En tant qu'utilisateur autorisé, vous ne serez pas légalement responsable de la dette d'un compte, ce qui revient à 100 pour cent du titulaire du compte. Cependant, après vous être connecté au compte en tant qu'utilisateur autorisé, l'historique de paiement de ce compte apparaîtra sur votre rapport de crédit. Certains modèles d'évaluation du crédit n'incluent pas les comptes d'utilisateurs autorisés, mais d'autres le font. Dans les deux cas, un historique de paiement réussi au fil du temps peut aider à convaincre les prêteurs que vous êtes responsable du crédit.
