Un privilège sur une maison donne à un créancier le droit légal de saisir et de prendre la propriété. Les privilèges comprennent les hypothèques, les privilèges fiscaux et les privilèges de jugement résultant de poursuites des créanciers. Les privilèges restent avec la maison, donc si vous achetez une propriété avec un privilège, vous devenez responsable du règlement de la dette. Les prêteurs n'écrivent généralement pas d'hypothèques sur des maisons assorties de privilèges, car le titulaire du privilège serait payé en premier si le prêteur était saisi.
Financement Vendeur
Lorsque votre banque ne veut pas vous écrire une hypothèque, le financement du vendeur offre une alternative. Avec un contrat de vente, par exemple, vous payez le vendeur tous les mois au lieu d’une banque. Le vendeur conserve le titre de propriété jusqu'au paiement du prix d'achat, majoré des intérêts. Le vendeur est celui qui perd si vous faites défaut, alors elle demandera probablement un prix plus élevé. Cependant, lorsqu'elle traite de privilèges ou d'autres problèmes, elle peut être beaucoup plus flexible qu'un agent de crédit bancaire.
Le payer
Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur commercial, payer le titulaire du privilège est un moyen simple de vous en débarrasser. Lorsque vous achetez une maison avec un privilège hypothécaire, par exemple, le vendeur peut percevoir ce que la banque lui verse et l'utiliser pour rembourser l'hypothèque. S'il existe un privilège de jugement ou un privilège fiscal sur le terrain, demandez au vendeur de régler la dette comme condition de la vente, afin que vous puissiez contracter votre hypothèque.
Retrait du privilège
Il existe des moyens de se débarrasser d'un privilège sans payer le créancier. Les privilèges ont une limite de temps: si l'échéance est proche, attendez son expiration avant de demander une hypothèque. Certains détenteurs de privilège ne suivent pas la procédure légale appropriée; s'il y a une erreur dans le dépôt, cela peut invalider le privilège. Vous pouvez également demander au vendeur d’accélérer les choses en déposant un «concours de privilège» qui oblige le titulaire de privilège à engager rapidement une action en justice ou à perdre sa créance.
Considérations
Même si vous pouvez financer une maison avec un privilège, c'est un choix risqué. Si le privilège est toujours valide, le titulaire du privilège peut exclure et prendre le titre. Les polices d'assurance titres, qui paient si vous devez défendre votre propriété devant un tribunal, vous protègent contre les problèmes de titre inconnus: Si vous achetez une maison en sachant qu'il existe un privilège, l'assureur peut l'exempter de la couverture. La recherche d'une maison sans privilège que vous aimez presque est un pari plus sûr.
