Un Roth IRA peut servir de fonds d'urgence.
En matière de finances, vous devrez peut-être prendre des décisions difficiles, par exemple créer un fonds d'épargne d'urgence ou épargner pour la retraite avec un IRA traditionnel ou un IRA Roth. En examinant votre situation financière actuelle et les avantages de vos options, vous pourrez choisir la voie à suivre. Vous pourrez peut-être même atteindre les deux objectifs simultanément.
IRA
Les comptes de retraite individuels, ou IRA, sont des véhicules de retraite qui offrent une variété d'avantages. Les IRA traditionnels sont à imposition différée, vous n’avez donc pas à payer d’impôt sur les gains tant que vous n’avez pas retiré les fonds. Il n'y a pas d'exigence de revenu pour contribuer à un IRA traditionnel. Vous pouvez cotiser jusqu'à 6,000 par an si vous avez plus de 50 ou jusqu'à 5,000 par an si vous êtes sous 50. Cependant, vous devez commencer à recevoir les distributions minimales du compte lorsque vous utilisez 70 1 / 2, sinon vous devrez payer des pénalités sévères. Si vous retirez des fonds avant l'âge 59 1 / 2, vous devrez payer des pénalités et des taxes sur le montant que vous retirez. Cependant, dans certaines circonstances, vous n'êtes pas tenu de payer des pénalités pour les retraits anticipés, par exemple si vous utilisez les fonds pour les frais universitaires, les frais médicaux dépassant X% de votre revenu brut ajusté ou l'achat d'un premier logement. avec un maximum de $ 7.5 en fonds. Bien que vous n'ayez pas à payer de pénalité pour les fonds utilisés pour ces raisons, vous devrez quand même payer de l'impôt sur le montant que vous retirez.
Épargne d'urgence
Il est important de créer un fonds d’épargne d’urgence afin de disposer de fonds immédiatement accessibles en cas de circonstances imprévues. L’expert financier Suze Orman vous recommande d’avoir au moins huit mois de frais de subsistance cachés. Elle recommande que ces économies soient effectuées dans un lieu assuré et non sur le marché boursier. Le gourou financier de Fox Business, Dave Ramsey, a déclaré qu'il suspendrait temporairement toute contribution à un compte de retraite afin d'établir un compte d'épargne d'urgence.
Roth IRA
Un Roth IRA peut servir de fonds combinant retraite et épargne d'urgence. Parce que les fonds dans un Roth IRA sont des dollars après impôt, vous ne subissez aucune pénalité fiscale si vous retirez vos contributions; vous encourez des pénalités uniquement lorsque vous retirez vos gains avant l'âge de 59 1 / 2. Aucune pénalité n'est également encourue si vous retirez vos gains dans certaines circonstances, notamment pour le paiement de frais collégiaux, de frais médicaux dépassant X% de votre revenu brut ajusté ou pour un achat d'un premier logement avec un maximum de 7.5 en fonds. Vous pouvez cotiser jusqu'à 10,000 par an à votre Roth IRA si vous avez moins de 5,000, ou 50 par an si vous avez dépassé 6,000 à partir de 50. Bien que vous ayez accès à vos contributions sans pénalité, cet accès n’est pas immédiat. Si vous envoyez une demande de retrait par la poste et demandez un chèque sur papier, vous pouvez attendre plus de deux semaines avant de recevoir les fonds.
Considérations
Il est possible d'épargner pour la retraite et de faire des économies d'urgence en même temps. Par exemple, vous pouvez placer la moitié de vos fonds disponibles dans un compte d'urgence, tout en séparant le reste entre un IRA traditionnel et Roth IRA. Les particularités de votre situation financière personnelle peuvent fortement influencer vos options. Par exemple, si vous prévoyez avoir des dépenses importantes dans un proche avenir, telles que des réparations de voiture ou de maison, vous pouvez ajouter des fonds à un compte d'urgence auquel vous pouvez accéder facilement. Si vous prévoyez que le marché augmentera et que vous n’avez pas un grand besoin de fonds d’urgence, vous voudrez peut-être ajouter plus de fonds à un IRA.
