Les prêts hypothécaires à taux fixe des années 15 et 30 apportent des économies d'impôt annuelles.
Il n'est pas toujours facile de choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe d'une année 15 et un prêt à taux fixe d'une année. Un prêt hypothécaire d'un an 30 est assorti de versements mensuels moins élevés, mais si vous contractez un prêt d'un an 30, vous payerez moins d'intérêts sur la durée du prêt. Avec un prêt hypothécaire d’une année 15 ou d’une année 15, vous pourrez déduire l’intérêt lors de la préparation de votre déclaration de revenus.
Déduction des intérêts hypothécaires
Les propriétaires qui paient un prêt hypothécaire bénéficient d'un avantage fiscal important chaque année: ils peuvent déduire le montant total des intérêts qu'ils ont payés sur le prêt lorsqu'ils remplissent leur déclaration de revenus. Selon une étude de l'Association nationale des constructeurs d'habitations, une famille avec un revenu total de 80,000 et un prêt hypothécaire de 180,000 assorti d'un taux d'intérêt de 5.5 permettrait de réaliser des économies d'impôt de 7,050 au cours des cinq premières années d'un prêt hypothécaire.
Économies d'impôt de l'année 15 à l'année 30
Les propriétaires reçoivent-ils davantage d'économies d'impôt sur un prêt hypothécaire de l'année 30 ou un prêt hypothécaire de l'année 15? La réponse surprenante: peu importe. Oui, les propriétaires qui remboursent un prêt hypothécaire d'un an 30 recevront des déductions d'intérêts plus importantes chaque année, car ils paient davantage d'intérêts chaque mois. En payant plus d'intérêts tout au long de l'année, ils ont droit à une déduction plus importante au moment de l'impôt. Les propriétaires avec un prêt hypothécaire de l'année 15, cependant, paient moins d'intérêts tout au long de l'année. Il est donc logique que ce propriétaire reçoive une déduction d’intérêts moins élevée au cours de l’année.
Durée des paiements
Les propriétaires pourraient penser qu’un prêt hypothécaire d’une année sur 30 permet d’économiser davantage d’impôts car il dure deux fois plus longtemps. Encore une fois, toute économie d'impôt est en grande partie illusoire. Les propriétaires recevront davantage de déductions d’intérêts pendant la durée d’un prêt à taux fixe d’une année 30, mais uniquement parce qu’ils paient beaucoup plus d’intérêts sur la durée du prêt. Une analyse récente effectuée par MSN Money a montré que les propriétaires qui remboursaient un emprunt à taux fixe d'un taux de 200,000 d'une année 30 à un taux d'intérêt de 3.375% paieraient des intérêts de 118,309 sur la durée du prêt. Le propriétaire qui rembourserait un prêt à taux fixe d'une année 15 avec un taux d'intérêt de 2.75% ne paierait que 44,303 en intérêts sur la durée du prêt.
Autres considérations
Les impôts, par conséquent, ne devraient pas être le seul facteur à prendre en compte lors du débat sur le bien-fondé des prêts hypothécaires à taux fixe pour les années 15 et 30. Le principal avantage d'un prêt hypothécaire de l'année 30 réside dans le versement mensuel moins élevé. Comme vos paiements sont répartis sur plusieurs années, chaque paiement est plus petit. Les propriétaires choisissent des prêts hypothécaires de l'année 15 car ils paient moins d'intérêts sur la durée de l'emprunt et, en raison de la brièveté de leur durée, ils accumulent les capitaux plus rapidement. Vous devez tenir compte de tous ces facteurs lorsque vous choisissez le type de prêt qui vous convient le mieux.
