Comparer les obligations imposables aux obligations exonérées d'impôt avant d'investir
Les obligations sont des titres de créance semblables aux reconnaissances de dette. Vous prêtez de l'argent au gouvernement ou à une entité gouvernementale lorsque vous achetez une obligation et, en retour, vous gagnez des intérêts que l'émetteur promet de vous payer. Il existe différents types d'obligations disponibles pour l'investissement, et il est important de comparer les obligations imposables aux obligations exonérées d'impôts, ou municipales, avant d'investir votre argent.
Taxes
Il est évident que l'avantage des obligations municipales est qu'ils sont exemptés des impôts locaux et d'état. Cela donne à l'investisseur l'avantage de ne payer que les impôts fédéraux le moment venu; Dans le même temps, l'entité gouvernementale se voit essentiellement accorder un prêt à un taux d'intérêt inférieur pour financer des services publics ou des projets tels que les logements sociaux, les réseaux d'égouts, les routes, les rues et les écoles. Toutefois, les obligations imposables exigent que l'investisseur paie des impôts nationaux et locaux et sont généralement offerts à des projets qui ne profitent pas au grand public.
Taux de rendement
Les obligations municipales ou exonérées d'impôt offrent un taux inférieur retour que les obligations imposables dues parce que l'investisseur est exempté de payer des impôts. Selon l'endroit où vous vous situez avec le reste de vos finances, cette option peut être bénéfique pour vous. Les obligations imposables offrent un niveau de rendement du taux du marché. Bien que ce rendement soit supérieur à celui des obligations municipales, il est important de faire des comparaisons régulières des rendements. Cela vous permet de savoir où sont vos finances et si vous devez prendre une décision différente sur le type d'obligation à investir.
Revenu imposable net
Votre revenu imposable peut vous rapporter plus d'argent ou vous permettre de moins d'un retour sur intérêt. En règle générale, si vous faites partie de la tranche d'imposition fédérale de 28% ou plus, vous pourriez gagner plus d'argent avec une obligation municipale qu'avec une obligation imposable, même si vous obtenez un rendement inférieur.
Comparaison des rendements
- le pourcentage de rendement équivalent sera toujours supérieur au rendement non imposable. C'est en raison de l'exonération d'impôts avec le lien municipal. Le résultat dépend de l'état dans lequel vous vivez, de votre revenu imposable net et de votre statut de dépôt lors de la production de votre déclaration de revenus. Comme la tranche d'impôt sur le revenu varie annuellement en raison de l'inflation, il n'y a pas de pourcentage établi pour le calcul. Ne laissez pas le rendement en pourcentage plus élevé vous tromper en pensant que vous faites automatiquement plus d'un rendement avec le lien imposable que le lien exonéré d'impôt. Une fois que vous avez trouvé le taux de rendement actuel, utilisez cette information pour déterminer votre taux de rendement. Par exemple, si on vous propose une obligation municipale avec un rendement de 1%, votre équivalent pourrait être de 1,42% selon vos informations. Si tel est le cas et que vous trouvez une obligation imposable avec un rendement de 1,57%, vous savez que la caution imposable, dans ce cas, est la meilleure affaire.
