Lorsque vous héritez d'une propriété, vous devriez vous familiariser avec vos options de refinancement
Puisqu'une maison est souvent le plus gros investissement jamais réalisé par un individu ou un couple fait, l'immobilier peut devenir une partie substantielle d'une succession. Si vous héritez d'un bien immobilier - que ce soit une maison, un immeuble de placement ou un terrain - vous pourriez être en mesure de le refinancer. En fait, selon la situation, vous pourriez devoir refinancer pour garder la maison.
Exigences de la succession
Une succession - la propriété et la valeur nette d'une personne décédée - ne peut pas réellement détenir une hypothèque. Par conséquent, si votre propriété héritée n'est pas payée, cette dette devra être réglée avant que vous preniez possession de la propriété. Par exemple, si vous héritez d'une maison d'une valeur de 350 000 $ avec un prêt de 150 000 $, vous devrez rembourser ce prêt avant de recevoir le titre de propriété. Cela ne veut pas dire que vous devez avoir 150 000 $ en caisse, cependant. Vous pouvez probablement refinancer l'hypothèque en votre nom et assumer la dette avec la maison et l'équité héritées.
Règles de refinancement pour les héritiers célibataires
Pour un héritier unique de la propriété, ce processus peut être relativement simple. Vous devrez contacter le prêteur hypothécaire existant et lui faire savoir que le propriétaire est décédé. Le prêteur exigera probablement une preuve de décès, comme le certificat de décès. Le prêteur peut vous donner la possibilité de prendre en charge l'hypothèque existante si vous êtes un proche parent du propriétaire décédé. Toutefois, si le taux d'intérêt est plus élevé sur le prêt existant que sur les taux de prêt sur le marché actuel, cela peut ne pas être une bonne option.
Règles pour les héritiers multiples
Si vous n'êtes pas le seul héritier d'un propriété avec une hypothèque, le refinancement peut être un peu plus compliqué. Si vous souhaitez garder la maison vous-même, vous devrez racheter les autres héritiers, ce qui signifie leur payer leur part de l'équité de la maison. Vous pouvez le faire grâce à une opération de refinancement en finançant une plus grande partie de la propriété que ce qui est dû. Par exemple, si la propriété vaut 400 000 $ avec un prêt en cours de 100 000 $, et que trois héritiers sont impliqués, chaque héritier devrait recevoir 100 000 $. En tant que propriétaire de la propriété, vous devrez payer 100 000 $ chacun aux deux autres héritiers. Vous pouvez le faire en obtenant un prêt hypothécaire de 300 000 $, vous permettant de rembourser le prêt à la maison et de rembourser les deux héritiers supplémentaires.
Refinancement d'une propriété payée
Si vous avez la chance d'hériter d'une propriété cela a été payé, vous avez toujours la possibilité de refinancer et d'emprunter de l'argent contre l'équité de la maison. Cela peut être une bonne option si vous avez d'autres dettes que vous souhaitez rembourser, que vous voulez démarrer votre propre entreprise ou que vous avez besoin d'apporter des améliorations sur la propriété. Lorsque vous communiquez avec un courtier hypothécaire, vous aurez besoin d'une évaluation pour déterminer votre équité. Ensuite, le courtier vous dira quel pourcentage de l'équité de la maison, le prêteur est prêt à vous prêter. Comme pour tout refinancement, vous devrez fournir des informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale, et des informations financières, telles que les relevés de vos comptes de trésorerie et d'investissement.
