Pesez vos options parmi les différents prêteurs avant de décider d'une hypothèque.
L'achat d'une maison est un processus ardu, car il ne suffit pas de trouver le bien immobilier. Obtenir le meilleur financement implique également la recherche. Un emprunteur diligent pose aux prêteurs hypothécaires potentiels des questions pertinentes avant de s’engager dans un prêt immobilier. Les questions de coût et d’accessibilité financière sont les plus importantes à poser. Examiner les réponses avant de choisir un prêt vous aide à faire face aux dépenses immédiates et à long terme liées à l’accession à la propriété.
Quel est mon taux d'intérêt?
Les prêteurs hypothécaires peuvent vous donner une bonne idée du taux d’intérêt auquel vous avez droit en fonction de votre crédit, de votre mise de fonds et du type de prêt que vous souhaitez. Les taux d'intérêt peuvent varier quotidiennement et selon les prêteurs. Par conséquent, le taux d'intérêt réel que vous obtenez peut changer. Il est donc logique de bloquer un taux si vous l'aimez. Il est important de poser cette question au début du processus de prêt, car vous pouvez décider qu'il est préférable de ne pas obtenir de prêt jusqu'à ce que vous amélioriez votre crédit ou votre situation financière. Les meilleurs taux d’intérêt s’appliquent aux emprunteurs dont le pointage de crédit est élevé, 740 et au-dessus, et qui ont un important acompte d’au moins 20.
Combien?
Le coût initial des meilleures conditions de prêt est important, car vous voulez vous assurer que vous en avez assez pour les couvrir à la clôture. Le prêteur exige un acompte minimum en fonction du type de prêt que vous souhaitez, que vous devez payer à la clôture. À ne pas confondre avec les frais d'un prêteur, le montant de l'acompte vous permet d'obtenir le prêt et est utilisé pour le prix d'achat total de la maison. Le prêteur peut vous facturer des frais administratifs, y compris des frais d'origination, d'évaluation et de traitement. Les frais varient selon le prêteur et sont généralement négociables. Les prêts "sans frais de clôture" augmentent généralement votre taux d'intérêt en échange de l'exonération des frais, de sorte que vous finissez par les payer sur la durée de votre prêt.
Quel genre?
Le type de prêt auquel vous êtes admissible est important car vous voulez vous assurer qu'il correspond à vos besoins. Par exemple, les primo-accédants et les emprunteurs à revenu modéré peuvent ne pas être admissibles au financement conventionnel s’ils ne disposent pas d’un acompte suffisant. Demandez au prêteur s'il offre des programmes d'aide à faible acompte ou à acompte. Un prêteur doit être approuvé par le ministère du Logement et du Développement urbain pour vous proposer un prêt de la Federal Housing Administration. Les prêts FHA bénéficient d'une assurance gouvernementale qui protège le prêteur et lui permet de consentir des prêts à des emprunteurs plus risqués. Les prêts FHA nécessitent seulement un pourcentage de réduction de 3.5, à compter de 2012, et permettent l’utilisation de l’argent cadeau pour répondre à la condition de mise de fonds.
Caractéristiques spéciales?
Il est important de savoir si le prêt que vous souhaitez a des caractéristiques qui augmentent ses coûts initiaux et à long terme. Par exemple, un prêt garanti par le ministère des Anciens Combattants vous oblige à payer des frais de financement à la clôture pour payer la garantie du gouvernement. Les prêts à faible mise de fonds exigent généralement des primes d'assurance hypothécaire privée ou gouvernementale, que vous payez mensuellement jusqu'à ce que vous remboursiez une partie du prêt. Ces prêts nécessitent également généralement des comptes de dépôt bloqué pour la collecte mensuelle des impôts et des assurances. Les prêts hypothécaires à taux ajustables offrent un paiement mensuel initial moins élevé pour une durée déterminée, généralement trois, cinq, sept ou 10, selon Realtor.com. À la fin de la période de réduction, vous pourriez être confronté à un paiement mensuel plus élevé.
