Une préautorisation hypothécaire détermine le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.
L'achat d'une maison est un investissement financier énorme; Par conséquent, il est utile de savoir à l'avance combien un prêteur est prêt à vous prêter. Il y a plusieurs étapes impliquées dans le processus d'approbation d'hypothèque et comprendre comment le processus fonctionne vous aidera à déterminer si peut se qualifier pour un prêt hypothécaire et le type de maison que vous pouvez vous permettre. Même si un prêteur hypothécaire ne vous donnera pas l'approbation finale avant d'avoir fait une offre sur une maison, vous aurez probablement besoin d'une pré-approbation d'un prêteur juste pour travailler avec un agent immobilier.
Jetez un oeil à votre rapport de crédit. Demander une copie de votre rapport de crédit de chacun des trois bureaux de crédit et vérifier leur exactitude (voir Ressources). Les prêteurs traditionnels exigent généralement un score d'au moins 720, bien que cela varie selon le prêteur. Dans la plupart des cas, il y a peu de chances que vous soyez approuvé pour un prêt hypothécaire conventionnel si votre pointage de crédit est inférieur à 650. Si vous avez un problème de crédit, travaillez à payer vos dettes en souffrance. Cela peut aider à augmenter votre pointage de crédit.
Comparez vos paiements mensuels de la dette à votre revenu mensuel. Vous pourriez ne pas être en mesure d'obtenir un prêt si votre ratio d'endettement est trop élevé. Bankrate souligne qu'un prêteur cherchera à voir si les paiements de la dette totale que vous faites chaque mois dépassent 36 pour cent de votre revenu brut du ménage. Si elles le dépassent, le prêteur peut vous considérer comme un risque élevé pour un prêt hypothécaire. Les prêteurs exigent généralement que le capital hypothécaire, les intérêts, les impôts fonciers et l'assurance habitation ne dépassent pas 28% du revenu mensuel brut de votre ménage. Cela vous qualifiera généralement pour un prêt hypothécaire conventionnel.
Déterminez combien vous avez pour un acompte. Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'avoir un acompte en main pour être pré-qualifié ou pré-approuvé pour un prêt hypothécaire, vous voudrez avoir une idée de combien d'argent vous pouvez mettre lorsque vous achetez une maison. Selon Wells Fargo, l'acompte minimum généralement requis pour un prêt hypothécaire résidentiel classique est de 5 pour cent. Cependant, plus l'acompte que vous pouvez verser est élevé, plus vous aurez de chances d'obtenir un prêt et les meilleures conditions que vous recevrez. Un prêteur peut exiger un acompte de jusqu'à 20 pour cent.
Utilisez une calculatrice d'hypothèque en ligne (voir Ressources) pour déterminer si vous pré -qualifier pour un prêt. Avant d'être préqualifié par un prêteur ou un courtier en prêts hypothécaires, l'auto-préqualification peut vous donner une idée de ce que vous pouvez vous permettre de payer pour une maison. Une calculatrice hypothécaire vous demandera d'entrer des informations, y compris les sources de revenu, les mensualités sur les prêts automobiles, les prêts personnels, les prêts étudiants et les comptes de carte de crédit renouvelable, ainsi que le taux d'intérêt et la durée du prêt. Vous devrez indiquer quel pourcentage du prix d'achat vous pouvez verser un acompte, quel pourcentage de votre revenu brut vous dépensez en frais de logement, ainsi que le pourcentage de votre revenu brut que vous consacrez au logement plus toutes les autres dettes et dépenses . Cela vous aidera à déterminer si vous pouvez vous permettre le paiement hypothécaire pour une maison dans une certaine fourchette de prix.
Parlez à deux ou trois prêteurs hypothécaires différents. Beaucoup offrent une analyse de pré-qualification par téléphone ou en ligne en utilisant les informations que vous fournissez. Soyez prêt à donner les bases telles que le revenu, les dettes et l'acompte que vous prévoyez de faire. Un prêteur peut être intéressé si vous avez travaillé au même travail ou dans le même domaine ou l'industrie pour les dernières années. Avoir un revenu, des actifs et des sources de revenu supplémentaires vous aidera à vous qualifier pour un prêt hypothécaire.
Rassemblez tous les documents financiers pertinents pour vous et votre partenaire si vous devez faire une demande de prêt hypothécaire conjointement. Déterminez vos deux formulaires W-2 les plus récents, les deux ou trois dernières fiches de paie et les déclarations de revenus des deux années précédentes. Assembler plusieurs mois de relevés bancaires et toute information relative aux investissements et autres actifs financiers. Un prêteur évaluera cette information pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire.
Demander l'approbation préalable de plus d'un prêteur. L'approbation préalable garantit aux vendeurs que vous pouvez obtenir une hypothèque pour une maison. La pré-approbation vous permet également de savoir exactement combien vous pouvez emprunter. C'est à ce moment qu'un prêteur examinera et vérifiera vos antécédents de crédit. Les lettres d'approbation préalable sont généralement valides pour une période de 90 jours
Conseil
- Une pré-qualification d'une hypothèque par un prêteur est basée sur le crédit, l'emploi, le revenu, la dette et les informations sur l'actif fournies par l'emprunteur potentiel . Avec une pré-approbation, cependant, la même information est demandée, mais contrairement à une pré-qualification, l'information est vérifiée.
