Le loyer collecté n'est pas un revenu gagné.
Si vous louez une propriété, vous envisagez peut-être de placer ce revenu dans un compte de retraite individuel Roth. Bien que vous n'obteniez pas de déduction pour vos contributions à un Roth, votre investissement sera dégagé de l'impôt, et en supposant que vous ne receviez pas de distributions jusqu'à l'âge 59 1 / 2 et que vous conserviez votre Roth pendant au moins cinq ans, vous ne le ferez pas. payer de l'impôt sur vos distributions. Malheureusement, les revenus de location, en tant que tels, ne peuvent probablement pas être économisés dans un IRA.
Tu dois l'apprendre
Ce que l’on appelle maintenant l’IRA traditionnel a été créé pour les personnes qui n’avaient pas de plan de retraite au travail. Finalement, ils ont été étendus à ceux qui avaient déjà des projets de retraite et le Roth IRA a été créé pour ceux qui s'attendent à payer des impôts plus élevés après la retraite que pendant leurs années de travail, autrement dit, ceux qui ont plus d'actifs. Cependant, l'IRS a gardé certaines règles qui empêchent les IRA de constituer un abri fiscal pour les plus riches: les plafonds de contribution annuels restent relativement modestes - 5,500 $ pour les personnes sous 50 au moment de la publication; les plafonds de cotisation pour les Roths diminuent progressivement jusqu'à zéro lorsque votre revenu brut ajusté modifié atteint certains seuils; et les contributions doivent provenir du revenu gagné - et non d’intérêts ou de dividendes d’investissements ou de revenus passifs, tels que des loyers.
Nombre de revenus d'emploi autonome
Le revenu d'un travail indépendant compte comme un revenu gagné. Le conseiller fiscal George Saenz, répondant aux questions de Tax Talk sur Bankrate, suggère que le dilemme du revenu gagné consiste à créer une société de gestion immobilière dans laquelle votre salaire est payé à partir du revenu locatif. Bien sûr, cela implique des frais d’intégration, et votre salaire serait soumis à une retenue de l’impôt fédéral - voire éventuellement de l’État - et à la sécurité sociale. Parce que vous ne pouvez pas contribuer plus que ce que vous gagnez, vous voudriez gagner considérablement plus de 5,500 par an en location pour que cela en vaille la peine. Mais vous ne voudriez pas d’un revenu brut ajusté modifié supérieur à 190,000 si vous êtes marié et qui déposez ensemble, ou à 128,000 si vous êtes célibataire, car c’est le passé que vous ne pouvez pas contribuer à un Roth au heure de publication. Vérifiez auprès de l'IRS pour les limites actuelles.
Distinguer les revenus
Si vous travaillez même à temps partiel avec un petit revenu ou gagnez de l'argent en tant que propriétaire unique, vous pouvez placer votre revenu qualifié, dans les limites des limites maximales annuelles, dans un IRA. Donc, si vous gagnez 5,500 par an, vous pouvez contribuer autant à votre Roth. Si vous ne gagnez que 3,500 par an, c'est votre limite annuelle. Évidemment, si c'est votre seul revenu, il est peu probable que vous mettiez tout cela dans un Roth IRA, mais l'IRS ne le sait pas ou ne s'en soucie pas. En d’autres termes, si votre revenu de location correspond réellement à ce que vous vivez, vous pouvez en faire une contribution à votre IRA aussi longtemps que vous tirez au moins autant de votre travail. Toutefois, pour que le revenu du propriétaire unique puisse compter, vous devez exercer une activité lucrative.
It Takes Two
Si vous êtes célibataire avec seulement un revenu de location, un conjoint Roth IRA peut être une raison pour envisager de nouer le nœud. Tant que votre conjoint verse assez pour couvrir à la fois vos contributions et ses contributions - sans dépasser la limite autorisée pour les couples déposant conjointement - votre conjoint peut verser une contribution totale ou limitée à un IRA en votre nom. À toutes fins utiles, cet argent pourrait être votre revenu de location.
