Les cadeaux payés directement à une société de cartes de crédit sont toujours des cadeaux.
Aider quelqu'un à payer ses factures peut être un geste merveilleux. il est aux prises avec des dettes, mais cela peut vous mener dans des eaux dangereuses avec l'Internal Revenue Service si vous êtes bâclé. Dans la plupart des cas, l'homme fiscal traite votre générosité comme un cadeau, ce qui peut vous rendre responsable des taxes associées au cadeau en plus du chèque que vous avez écrit à la compagnie de carte de crédit.
Notions de base de l'impôt sur les cadeaux tout transfert d'argent ou de biens à une autre personne lorsque le donneur ne reçoit pas en échange un bien de valeur équivalente. Cela couvre payer la plupart des factures pour une autre personne - payer les frais de scolarité de quelqu'un d'autre et les frais médicaux ne déclenche généralement pas l'impôt sur les dons si vous payez directement à l'institution. À quelques exceptions près, vous pouvez offrir des cadeaux d'une valeur illimitée à votre conjoint sans accumuler d'obligations en matière de don, alors si vous aidez votre mari à effacer une dette de carte de crédit, évitez toute incidence fiscale.
Exclusions
Il y a toujours une chance que vous n'ayez pas à traiter votre acte de générosité comme un cadeau imposable, cependant. L'IRS vous permet d'exclure les premiers 15 000 $ en dons à chaque personne de l'impôt. Si vous êtes marié, vous et votre mari pouvez rembourser jusqu'à 30 000 $ de la dette d'une autre personne chaque année sans vous soucier de payer des taxes sur les dons. Même alors, vous êtes seulement responsable du montant du cadeau qui excède l'exemption. Par exemple, si vous payez la facture de 20 000 $ de votre nièce, vous excluez les 15 premiers dollars des taxes sur les dons.
Crédit unifié
Même si vous payez une facture plus élevée que votre exemption annuelle, vous pouvez toujours éliminez les taxes sur les dons dus si vous choisissez d'utiliser une partie de votre crédit unifié. Le crédit unifié est un montant de vos actifs - 11,18 millions de dollars en vertu des lois fiscales de 2018 - qui est exempté des taxes sur les dons et les successions. Vous pouvez choisir d'utiliser des parties de votre crédit unifié au cours de votre vie, mais une fois que vous soufflez votre allocation, c'est parti pour de bon. Par exemple, si vous payez la facture de carte de crédit stupéfiante de votre nièce de 250 000 $ et ne voulez pas payer d'impôts sur le montant, vous pouvez exploiter votre crédit unifié. Le mauvais côté? Lorsque vous mourrez, au lieu d'exclure 11,18 millions de dollars de vos actifs de l'impôt sur les successions, vous ne pourrez exclure que 10,93 millions de dollars. Si, comme la plupart des gens, vous ne laissez pas une succession de plusieurs millions de dollars, il est préférable de profiter de l'exclusion pendant votre vie.
Timing the Gift
