Taper sur votre IRA peut ne pas être le meilleur moyen d'acheter une maison.
Votre IRA peut faire beaucoup plus que vous aider à prendre votre retraite confortablement, mais cette aide a un prix. Si vous utilisez votre IRA pour vous aider avec votre hypothèque, par exemple, vous aurez beaucoup moins sur votre compte lorsque vous prendrez votre retraite. Si vous commencez à exploiter le compte avant de passer à 59 1 / 2, vous devrez peut-être payer une pénalité d’impôt de 10 lors du retrait, en plus de l’impôt sur le revenu normal.
Acheteur pour la première fois
Si ni vous ni votre conjoint n'avez possédé une maison au cours des deux années précédant votre fermeture, vous répondez à la définition d'un acheteur de maison proposée par l'IRS. C'est une bonne nouvelle pour vous. Vous pouvez utiliser votre IRA traditionnel pour un montant maximal de 10,000 - si votre épouse a un compte, elle peut ajouter un autre 10,000 - pour le versement initial et les frais de clôture. Tant que vous effectuez le paiement dans les quatre mois suivant la clôture, il n'y a aucune pénalité fiscale. Le retrait est toujours un revenu imposable, ce qui implique que votre compte d’impôt sera plus élevé cette année.
Roth IRA
Lorsque vous mettez de l'argent dans un Roth IRA, vous payez des taxes dessus, en contrepartie de retraits libres d'impôt après 59 1 / 2. Les gains sont imposables si vous les retirez plus tôt, mais vous pouvez retirer des cotisations sans impôt à tout âge. "Forbes" dit que cela rend un Roth utile si vous souhaitez ouvrir un compte de retraite, mais vous craignez de ne pas avoir besoin de cet argent pour vos dépenses courantes. Cependant, comme avec un IRA traditionnel, retirer de l’argent réduit ce que votre compte peut gagner dans les années à venir.
Distributions périodiques
Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour la première échappatoire acheteur d'habitations, vous pouvez toujours exploiter votre IRA traditionnel sans pénalité en prenant d'importantes distributions périodiques égales. Cela nécessite que vous preniez un montant spécifié de votre IRA chaque année pendant au moins cinq ans ou jusqu'à ce que vous tourniez 59 1 / 2, le plus élevé des deux prévalant. Le site Web de l'IRS a la formule pour calculer le montant. Si vous avez des années avant de passer à 59 1 / 2 lorsque vous devez continuer à effectuer des retraits, cela signifie que vous aurez beaucoup moins dans votre compte lorsque vous prendrez votre retraite.
IRA vs hypothèque
Si votre taux d’intérêt hypothécaire est faible, vous pouvez sortir en conservant de l’argent dans votre IRA afin qu’il puisse générer davantage d’intérêts sur une période plus longue. Si l'un de vos IRA est sous-performant ou si votre taux hypothécaire est élevé, il peut être préférable de rembourser votre prêt hypothécaire. Cependant, vous pouvez également transférer de l’argent de la mauvaise IRA sur l’argent le plus performant, en fonction de votre situation: le seul moyen de savoir avec certitude est de vous asseoir et de chiffrer les chiffres.
