Réorganiser votre dette peut vous aider à rembourser votre dette plus efficacement.
Obtenir le contrôle de votre dette est essentiel à votre santé émotionnelle et à votre avenir financier. La dette peut rapidement faire boule de neige et déboucher sur un fouillis écrasant de factures, mais avec une certaine réorganisation, vous pouvez minimiser les intérêts et les pénalités. Une bonne stratégie de réorganisation de la dette vous aidera également à rembourser votre dette plus rapidement. En évaluant honnêtement votre situation actuelle en matière de dette, en plaidant pour vous-même auprès des sociétés de cartes de crédit et de prêt et en apportant quelques modifications budgétaires, vous pourrez gérer votre dette.
Minimiser les intérêts payés
Rassemblez toutes les factures avec dette renouvelable du mois dernier. La dette renouvelable signifie que vous ne payez qu'une partie du montant total dû. Ceux-ci peuvent inclure des cartes de crédit, une hypothèque, un prêt étudiant, un prêt auto, des factures médicales et autres. Additionnez la dette afin d’obtenir une image claire de la dette totale due.
Identifiez les factures avec le plus grand intérêt. Ce sont plus probablement des factures de carte de crédit. La famille américaine moyenne porte une dette de carte de crédit de plus de 10,000 $ et paie souvent un intérêt correspondant à 29. Minimiser les intérêts payés sur votre dette mettra plus d'argent dans vos poches et vous aidera à rembourser votre dette plus rapidement.
Appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez-leur si elles ont des offres spéciales sur les virements. Les sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent fréquemment de transférer des dettes à faible taux d’intérêt sur une carte de crédit nouvelle ou existante. Consultez également les sites Web de cartes de crédit en ligne pour connaître les offres spéciales. L'objectif est de transférer la dette des cartes à taux d'intérêt le plus élevé sur une carte de crédit au taux d'intérêt le plus bas. Assurez-vous de demander si le taux de transfert est pour la durée de la dette ou s'il s'agit d'un taux de lancement applicable uniquement pour la première année.
Appelez votre compagnie de carte de crédit et négociez des taux d’intérêt plus bas. Vous pouvez toujours réduire vos taux d’intérêt en communiquant avec les sociétés émettrices de cartes de crédit. Expliquez-leur que vous travaillez pour rembourser votre dette et demandez-leur s'ils envisagent de baisser le taux d'intérêt. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit devraient travailler avec vous si vous avez payé vos factures à temps et si vous avez ouvert un compte chez elles pendant plusieurs années. Menacer de fermer le compte peut également motiver votre émetteur de cartes de crédit à réduire vos intérêts.
Fermez les comptes de carte de crédit que vous n'utilisez plus et où vous avez transféré de l'argent, mais assurez-vous de ne pas nuire à votre pointage de crédit en fermant les comptes que vous possédez depuis plusieurs années. En règle générale, vous souhaitez laisser vos cartes de crédit les plus anciennes ouvertes, car vos notes de crédit tiennent compte de la durée de votre carte de crédit. Avoir moins de comptes de carte de crédit minimise également le nombre de factures reçues et la confusion possible.
Commencez par payer les cartes avec les taux d’intérêt les plus élevés. Même après avoir transféré les soldes et négocié les taux d’intérêt, il est probable que vous devrez tout de même payer des intérêts sur vos cartes de crédit. Mettez plus d'argent sur les cartes de crédit avec les taux d'intérêt les plus élevés et payez le solde minimum requis sur le reste de votre dette.
Dette hypothécaire
Examinez le type de dette hypothécaire que vous contractez, ainsi que les paiements mensuels et les intérêts. Souvent, les gens ont à la fois une hypothèque, initialement acquise lors de la première acquisition de la maison, et une hypothèque sur valeur nette. Parfois, ces deux sont facturés à des taux différents. Comme pour les cartes de crédit, vous souhaitez minimiser le montant des intérêts versés à la société de prêt hypothécaire. Selon que vous ayez un prêt hypothécaire à taux fixe ou un prêt hypothécaire à taux variable, vous pourriez payer trop d’intérêts.
Appelez votre société de prêt hypothécaire et demandez si vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire et votre hypothèque sur valeur nette, si vous en avez un. Vos chances de refinancer votre hypothèque seront meilleures si vous avez une bonne cote de crédit et si vous avez payé vos factures d’hypothèque à temps.
Déterminez si le refinancement est vraiment une bonne idée avant de vous engager. Il y a des frais de clôture pour le refinancement d'une nouvelle hypothèque. Ceux-ci peuvent atteindre des milliers de dollars. Il est donc logique de refinancer votre prêt hypothécaire si vous envisagez de rester dans votre maison pendant de nombreuses années.
Prêt bancaire personnel et budgétisation
Appelez votre banque pour vous renseigner sur les taux d’intérêt des prêts personnels. Prendre un prêt à faible taux d'intérêt auprès de la banque pour rembourser des prêts à taux plus élevé a du sens, mais seulement si vous évitez de recharger vos dettes. Un prêt bancaire personnel peut être utilisé pour rembourser des cartes de crédit à intérêt élevé ou des prêts-auto.
Créez un budget allouant l’argent à toutes les factures mensuelles, y compris l’hypothèque, les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts auto, les services publics, le câble, le téléphone et autres. Le paiement de vos factures doit être une priorité, mais vous devez également mettre de côté un montant raisonnable à mettre sur un compte d'épargne chaque mois en cas d'urgence.
Éliminez les postes budgétaires nécessaires pour économiser de l'argent et rembourser votre dette plus rapidement. Pensez à déclasser votre forfait de télévision par câble ou à vous débarrasser de votre téléphone cellulaire. Restez fidèle à votre budget et à votre programme de dette réorganisé et profitez du retour à la sécurité financière.
Articles dont vous aurez besoin
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- Méfiez-vous des sociétés de «consolidation de crédit» et de «règlement de dette». Bien qu'elles puissent fonctionner pour certaines personnes, rappelez-vous que ces sociétés sont des entités privées qui tirent profit de votre dette et facturent leurs services. Votre pointage de crédit aura également un impact majeur si vous utilisez les services de l’une de ces sociétés.
