Mettez de l'ordre dans vos finances avant de demander un prêt immobilier.
Étant donné qu’un versement hypothécaire représente une dépense majeure pour la plupart des propriétaires, les prêteurs prennent toutes les précautions pour s’assurer qu’ils seront remboursés. Les exigences spécifiques varient selon les banques et les programmes de prêt, mais un bon revenu, de solides antécédents de crédit et un important acompte sont quelques-uns des éléments qui peuvent vous aider à prétendre à un prêt immobilier. Plus tôt vous commencez à vous préparer, plus vous réussirez à être approuvé.
Réduisez votre ratio d'endettement. Ce ratio correspond au total de vos paiements mensuels de dette, y compris votre nouveau versement hypothécaire, divisé par votre revenu mensuel avant impôt. Pour obtenir un prêt conventionnel, ce rapport doit généralement être égal ou inférieur à 36. Pour réduire votre ratio, vous pouvez augmenter votre revenu ou rembourser vos dettes. Par exemple, si votre ratio d’endettement sur le revenu est égal à 37, payez une ou deux cartes de crédit pour l’atteindre.
Obtenez votre dossier de crédit auprès de chacune des trois agences d'évaluation - Experian, Equifax et TransUnion - et vérifiez-les à la recherche d'inexactitudes. La loi fédérale vous donne droit à un rapport gratuit de chaque agence chaque année via AnnualCreditReport.com. Si vous constatez des erreurs, contactez l’agence de notification pour les supprimer. Les banques examinent vos informations auprès des trois agences avec un peigne fin. Vous voulez donc vous assurer que tout est correct.
Examinez et améliorez vos scores de crédit. Chaque agence de crédit rapporte un score distinct allant de 300 à 850. Vous pourriez payer des frais pour les voir, mais cela vaut la peine de savoir où vous en êtes. Pour améliorer vos scores, vous pouvez utiliser des cartes de crédit, effectuer tous vos paiements à temps, éviter d’ouvrir de nouveaux comptes et éviter d’accumuler de nouveaux frais. Bien qu'il soit possible d'obtenir un prêt avec un score dans les 600, vos chances sont beaucoup plus grandes au-dessus de 700.
Établissez un historique d'emploi stable. Du point de vue des banques, si votre chèque de paie est stable, vous aurez plus de chances de payer votre hypothèque. Plus vous travaillez longtemps, plus vous êtes fiable. Si vous avez l'intention de renoncer à vos 9h à 17h pour créer une nouvelle entreprise, attendez d'avoir obtenu un prêt immobilier.
Économisez pour un acompte si vous achetez une maison. Parce que les prêteurs veulent éviter d'assumer tous les risques, ils vous demandent généralement de participer. Le montant requis diffère, mais tout montant supérieur à 20 pour cent du prix d'achat augmentera vos chances d'obtenir un prêt. Par exemple, si vous achetez une maison 200,000 à $, rassemblez au moins $ 40,000 pour un versement initial.
Construire des réserves de trésorerie. Certains prêteurs exigent que l’équivalent de plusieurs mois de paiements hypothécaires soit stocké après la comptabilisation des frais de clôture et de votre mise de fonds. Cela garantit que vous pouvez effectuer vos paiements si vous subissez un revers financier. Par exemple, si vous avez 25,000 $ dans un compte du marché monétaire, vous aurez plus de chances d'obtenir un prêt que si vous n'aviez que 5,000 $.
