Coupez vos cartes de crédit lorsque vous réduisez vos frais de consolidation.
La consolidation de dettes peut être une bouée de sauvetage ou un bateau de sauvetage en perdition. Le processus consiste à obtenir un nouveau prêt et à rembourser vos prêts actuels autant que possible. Étant donné que le nouveau prêt devrait avoir un taux d’intérêt inférieur à celui de vos prêts actuels, votre versement est moins élevé. L'inconvénient est qu'une fois que ces prêts sont remboursés, vous et votre partenaire important pouvez être tentés de recommencer à utiliser les cartes. Une deuxième hypothèque, ou le refinancement de votre hypothèque, est un moyen de consolider vos dettes, mais cela reste possible même si vous ne possédez pas de maison.
Commandez une copie de vos rapports de crédit individuels. Inspectez les rapports à la recherche d'erreurs, telles que les retards de paiement qui ne sont pas en retard, les comptes qui ne vous appartiennent pas et les totaux de compte incorrects Votre pointage de crédit a une incidence sur le type de taux d’intérêt auquel vous êtes admissible. Des taux d'intérêt plus bas réduisent vos frais. Les cotes de crédit ne sont pas calculées conjointement, que vous soyez célibataire ou marié.
Dressez une liste de toutes vos cartes de crédit, prêts personnels et comptes en magasin, y compris le montant total dû, le paiement minimum et les taux d’intérêt. Vous devriez avoir deux listes si vous êtes un couple.
Recherchez une offre de carte de crédit de lancement dont les frais initiaux sont de zéro pour cent ou aussi proche que possible de cela. La carte doit avoir une ligne de crédit suffisante pour couvrir autant que possible vos prêts en cours.
Vérifiez les cartes pour les frais d'adhésion ou annuels. Choisissez la carte qui a les frais les plus bas. Chacun de vous devrait demander des cartes séparées. Transférez les soldes de vos cartes de crédit actuelles vers la nouvelle carte. L’intérêt de zéro pour cent remplace l’intérêt élevé - jusqu’à X pour cent 38 - sur vos cartes actuelles. Cela réduit considérablement les frais d’intérêt que vous devrez payer.
Réduisez autant que possible la dette sur la nouvelle carte de crédit au cours de la période d’introduction de six mois. Idéalement, vous devriez continuer à effectuer le paiement minimum que vous auriez effectué sur toutes vos cartes. Vers la fin de la période d'introduction, commencez à chercher une nouvelle carte d'introduction avec un intérêt de zéro pour cent. Encore une fois transférer le solde. Fermez la carte précédente mais pas les anciennes cartes de crédit. Les cotes de crédit sont basées sur l'historique des comptes. La fermeture des anciens comptes de carte de crédit a un impact négatif sur votre score.
Conseils
- Si vous ne pouvez pas obtenir une nouvelle carte qui couvre le total des cartes actuelles, transférez d’abord les comptes avec le taux d’intérêt le plus élevé afin de réduire le plus possible les frais.
- Ne confondez pas la consolidation de la dette avec le règlement de la dette. Le règlement de la dette signifie négocier avec vos créanciers pour payer moins que ce que vous devez et les persuader de pardonner les autres. La consolidation de la dette paie la totalité du solde.
Attention,
- Gardez vos paiements à temps. Un retard de paiement peut faire grimper le taux d'intérêt immédiatement et vous allez perdre vos économies.
