Les fonds du marché monétaire peuvent perdre de la valeur
Beaucoup considèrent les comptes du marché monétaire comme des placements sûrs où les épargnants prudents peuvent conserver leur épargne en toute sécurité. Vous pouvez investir de l'argent de compte de retraite individuelle (IRA) ou de l'argent non-IRA dans l'un de ces comptes. Cependant, le risque prend plusieurs formes et les marchés monétaires vous exposent à certains dangers. Pour compliquer davantage les choses, il existe en réalité deux types de marchés monétaires différents:
Fonds du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire sont simplement des fonds communs de placement à faible risque tels que des bons du Trésor ou des obligations à court terme. En théorie, les actions d'un fonds du marché monétaire restent stables au prix de 1 $ par action. Toutefois, les fonds ont été connus pour «casser la balle» et tomber en dessous du seuil du dollar lors des récessions graves. Ni les fonds du marché monétaire ordinaire ni les fonds détenant des fonds de l'IRA ne sont assurés par le gouvernement fédéral. Cependant, vos fonds IRA sont assurés dans le cas où la société de courtage qui détient votre compte fait faillite - mais seulement si votre courtier appartient à la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Le SIPC assure les comptes de placement jusqu'à 500 000 $ par titulaire de compte
Comptes du marché monétaire
Les comptes bancaires du marché monétaire sont des comptes d'épargne conçus à l'origine comme une alternative sûre aux fonds communs de placement du marché monétaire. Vous pouvez investir de l'argent IRA dans un compte de marché monétaire bancaire, et vous recevez des intérêts sur votre investissement. En théorie, vos fonds sont en sécurité puisque les comptes bancaires ne sont pas soumis à la fluctuation du capital. Cependant, vous pourriez perdre une partie de votre pécule si votre banque fait faillite. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les IRA bancaires, mais seulement jusqu'à 250 000 $ par propriétaire du compte.
Réduction des risques
Les limites d'assurance FIDC et SIPC sont appliquées par institution. Cela signifie que vous pouvez étendre votre couverture en divisant votre investissement entre plusieurs banques ou sociétés de courtage. Sur un compte bancaire non-retraite, vous obtenez une couverture d'assurance additionnelle de 250 000 $ si vous ajoutez un conjoint ou un bénéficiaire à la caisse à votre compte. Puisque les IRA sont, par définition, des comptes individuels, vous n'avez pas la possibilité d'augmenter votre couverture en ajoutant d'autres personnes à votre marché monétaire IRA.
Inflation
Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont souvent appelés faible risque, car ces placements ne vous exposent pas au même niveau de danger que les actions ou les fonds communs de placement agressifs. Cependant, vous êtes exposé au risque d'inflation lorsque vous placez votre argent dans ces types de comptes conservateurs. Si l'inflation augmente à un rythme plus rapide que votre investissement, alors la vie devient plus chère, parce que vous devez dépenser plus pour obtenir moins. Vous ne perdez pas d'argent réel, mais vous devrez peut-être réduire vos dépenses.
