Les prêts hypothécaires, automobiles et à tempérament sont assortis de conditions prédéterminées, mais les cartes de crédit et les marges de crédit peuvent durer indéfiniment. Si vous souhaitez savoir combien de temps il faudra pour régler votre dette, vous trouverez une variété d’outils pour vous aider à trouver la réponse. Réduire le temps nécessaire pour effacer votre dette nécessite de réduire le taux d'intérêt et / ou d'augmenter le montant que vous payez chaque mois.
Calculateurs de dette en ligne
Les calculateurs de dette en ligne peuvent vous aider à déterminer combien de temps il faudra pour payer la dette (voir Ressources). Pour déterminer le temps dont vous aurez besoin pour effacer votre dette, vous aurez besoin des taux d'intérêt de chaque carte de crédit, du solde et du montant du paiement que vous effectuez chaque mois. Le site Web de Bankrate vous permet de modifier les montants de paiement et d’intérêt pour déterminer l’effet de la consolidation de la dette ou de l’accélération du paiement.
Microsoft Excel
Un autre outil permettant de calculer le temps nécessaire pour effacer la dette est le programme de feuille de calcul de Microsoft, Excel. Entrez le taux d'intérêt sous forme décimale dans la cellule A1. Entrez le montant de votre paiement mensuel dans la cellule A2. Enfin, entrez le solde de votre carte de crédit dans la cellule A3. Cliquez sur la cellule A4 et sélectionnez la fonction "NPER" à partir du bouton "Insérer une fonction". Dans la zone «Taux», tapez «A1 / 12». Notez que vous effectuez des paiements mensuels. Le taux annuel est donc divisé par le nombre de mois d'une année. Dans la case «Pmt», tapez «A2». Dans la case «FV», tapez «A3». Ignorez les cases «PV» et «Type». Appuyez sur Entrée." Par exemple, si vous avez un solde en $ 12,000 avec un taux d'intérêt en pourcentage 12 et effectuez le paiement minimum de $ 480, vous devez placer 0.12 dans la cellule A1, 480 dans la cellule A2 et 12000 dans la cellule A3. La fonction NPER indique qu'il faudra des paiements 28.912 pour payer le solde.
Horaires d'amortissement
Les calendriers d'amortissement sont utiles pour comprendre quelle partie de votre paiement sert à payer les intérêts et combien verse le solde. Les calculateurs de dette en ligne proposent des calendriers d'amortissement ou vous pouvez créer votre propre système Microsoft Excel en utilisant les fonctions "IPMT" et "PPMT". Par exemple, pour déterminer combien de $ 480 sont payés pour les intérêts à l’aide de la fonction "IPMT", entrez A1 / 12 pour le taux, 1 pour le "Per" indiquant qu’il s’agit du premier versement, 29.912 pour "Nper". et A3 pour "PV". La même chose peut être faite en utilisant la fonction "PPMT". Ces deux nombres devraient ajouter à $ 480. Pour créer un plan d'amortissement, utilisez les mêmes fonctions pour les paiements 2, 3, etc. jusqu'au paiement 29. Soustrayez le montant principal du solde pour chaque nouveau paiement.
Réduire le temps
Utilisez des calculateurs de dette et des fonctions Excel pour déterminer dans quelle mesure augmenter votre paiement pourrait réduire le délai de règlement de votre dette. Il est possible de réduire le temps nécessaire pour effacer votre dette de carte de crédit en consolidant votre dette. Un prêt sur valeur domiciliaire est une option pour beaucoup. Les taux d'intérêt ont tendance à être inférieurs aux taux des cartes de crédit et les paiements d'intérêts peuvent être déductibles des impôts. Vous pouvez également réduire le délai de remboursement de vos dettes de carte de crédit en transférant tous les soldes sur une seule carte de crédit à faible taux ou en négociant un taux d'intérêt réduit avec votre société émettrice de cartes de crédit.
