Il existe de nombreuses différences entre les cartes de paiement et les cartes de crédit.
Alors que le terme "carte de crédit" est souvent utilisé pour décrire tous les achats effectués avec une carte de crédit, un autre type de carte est appelé "carte de paiement". Leur fonctionnement présente une différence majeure: le solde non réglé d’une carte de crédit doit être réglé intégralement à la fin de chaque mois. Les soldes de cartes de crédit, en revanche, peuvent être payés sur des échéances mensuelles qui peuvent durer de nombreuses années si le consommateur choisit de ne pas payer le solde intégral en un seul versement. Il existe d’autres différences importantes entre les deux types de cartes, qui pourraient être favorables à certains consommateurs et poser un problème à d’autres, en fonction de la manière dont ils comptent utiliser le crédit à la consommation.
Intérêt
Contrairement aux cartes de crédit qui facturent aux consommateurs un pourcentage annuel indiqué pour tout solde impayé, les cartes de paiement ne sont assorties d'aucun taux d'intérêt, car les titulaires de carte doivent payer le solde intégralement chaque mois. Les cartes de paiement prélèveront toutefois des frais de retard conséquents pour tout solde non acquitté à la date d'échéance. Les sociétés émettrices de cartes de paiement facturent toujours aux titulaires de carte une redevance annuelle afin de compenser les revenus qu’elle ne perçoit pas sur les intérêts des soldes impayés. Par ailleurs, les sociétés émettrices de cartes de crédit collectent une telle quantité d’argent sur les intérêts qu’elles ne facturent souvent pas de frais annuels à leurs clients.
Limites de crédit
L'utilisation du crédit est un facteur important dans le calcul des notes de crédit car elle prend en compte le montant de la limite de crédit disponible d'une personne utilisée. Un pourcentage d'utilisation élevé sur une carte de crédit est considéré comme mauvais, car la personne est sur le point d'être dépassée. Mais les cartes de paiement sont une autre histoire. Bon nombre des sociétés d'évaluation du crédit les plus populaires, telles que FICO et Vantage Score, n'utilisent pas les soldes de cartes de paiement pour calculer leurs notes de crédit. Les cartes de paiement n'ont généralement pas de limite de crédit.
Transferts de solde et avances de fonds
Les sociétés émettrices de cartes de crédit sont réputées pour offrir aux consommateurs la possibilité de virer le solde d’une carte à une autre offrant un taux d’intérêt inférieur. Vous ne verrez pas ces offres émaner de sociétés de cartes de paiement. Dans la plupart des cas, les cartes de paiement ne permettent pas les transferts de solde. Les avances de fonds sont également courantes avec les cartes de crédit, mais les sociétés émettrices de cartes de paiement ne vous donneront pas d’avance de fonds.
Normes d'approbation
Les cartes de paiement sont uniquement proposées aux consommateurs bénéficiant du meilleur crédit. Les sociétés de cartes de paiement essaient de sélectionner leurs clients parmi ceux qui sont le mieux en mesure de payer leurs soldes créditeurs chaque mois. Les personnes qui utilisent des cartes de paiement ont de meilleures chances de respecter un budget que celles qui utilisent des acomptes provisionnels sur des cartes de crédit et qui ont un solde sur leurs cartes de crédit.
