Votre conjoint peut être requis de signer des documents de refinancement dans les États communautaires.
Il est commun pour les couples mariés de posséder des biens ensemble et pour le prêt hypothécaire. être dans les deux noms. Cependant, vous pourriez être dans une situation où vous souhaitez refinancer une hypothèque indépendante de votre conjoint. Peut-être que vous possédez une deuxième maison, ou votre conjoint pourrait avoir un crédit moins que parfait qui vous empêcherait d'obtenir un meilleur taux d'intérêt avec refinancement. Quoi qu'il en soit, dans certains états, vous pourriez avoir besoin de la signature de votre conjoint pour refinancer - même si elle n'emprunte pas.
Prêts de refinancement
Beaucoup de propriétaires refinancent leurs prêts hypothécaires pour profiter des taux d'intérêt plus bas dettes, ou pour obtenir un remboursement en empruntant sur les fonds propres. Un prêt de refinancement est un prêt entièrement nouveau qui paie le prêt hypothécaire existant. Ensuite, vos nouveaux paiements commencent, selon les termes et conditions du prêt de refinancement. Les qualifications d'approbation pour un refinancement hypothécaire sont similaires aux qualifications de l'hypothèque originale. Vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit, d'un revenu suffisant pour effectuer les paiements et d'un faible ratio d'endettement. Un prêt de refinancement est le seul moyen d'ajouter ou de retirer un emprunteur du prêt hypothécaire.
Common Law
La plupart des États pratiquent la common law. En vertu de ce système, les conjoints peuvent posséder des biens ensemble ou séparément. Si vous êtes le seul propriétaire d'une maison, vous pouvez refinancer sans la signature ou le consentement de votre conjoint. Si vous possédez une propriété ensemble et que vous voulez tous deux rester en tant qu'emprunteurs sur le prêt de refinancement, alors votre conjoint devra demander et signer les documents de refinancement. Cependant, si vous êtes tous deux emprunteurs sur l'hypothèque existante, vous pouvez refinancer vous-même si votre demande est approuvée.
Propriété communautaire
Il y a neuf états de propriété communautaire - Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau Mexique, Texas, Washington et Wisconsin. Dans ces États, les biens achetés par un conjoint pendant le mariage sont considérés comme appartenant à part égale à chaque conjoint, sauf indication contraire. De même, les dettes acquises par un conjoint sont la responsabilité des deux conjoints. Si vous souhaitez refinancer un prêt sur une propriété, votre conjoint sera tenu de signer les documents. Toutefois, si vous détenez le titre en tant que propriétaire unique, votre conjoint n'aura pas à signer. Selon les lois de votre état, votre conjoint pourrait devoir signer un formulaire de consentement ou un autre contrat légal.
Considérations
Les prêts assurés par l'Administration fédérale du logement ont des circonstances particulières. Selon les directives de la FHA, votre conjoint pourrait avoir à signer des documents pour consentir qu'elle n'est pas un emprunteur. De plus, elle sera probablement tenue de se soumettre à une vérification de crédit, même si elle ne demande pas le prêt de refinancement. Dans certains États, le prêteur prend en considération la dette du conjoint non emprunteur pour le ratio dette / revenu total. Si vous tentez de refinancer votre prêt en passant par un divorce, ces règles s'appliqueront jusqu'à ce que le divorce soit finalisé.
