Le montant de la réparation requise est un moyen de choisir un prêt de rénovation.
Les acheteurs de maison à la recherche d'une bonne affaire peuvent acheter une propriété en difficulté et financer ses réparations avec un seul prêt. La pré-saisie et les propriétés immobilières appartenant à une banque nécessitent souvent une réhabilitation car les propriétaires précédents leur ont permis de se délabrer. Vous pouvez obtenir une maison et payer pour sa rénovation avec le prêt Section 203 (k) de la Federal Housing Administration ou l'hypothèque HomePath Rénovation de Fannie Mae. Les circonstances de l’emprunteur et les conditions de la propriété, telles que le montant de la réhabilitation nécessaire, déterminent quel prêt est le meilleur.
Circonstances de l'emprunteur
La FHA aide les acheteurs qui souhaitent occuper une maison comme résidence principale. L'organisme gouvernemental paie les pertes des prêteurs en cas de défaillance des propriétaires, ce qui permet aux prêteurs hypothécaires de financer des emprunteurs plus risqués ayant un revenu modéré et des problèmes de crédit. Un emprunteur en réadaptation 203k doit occuper le domicile de sa résidence principale à la fin des travaux. Le prêt HomePath Renovation est disponible pour les investisseurs et les propriétaires occupants. Les investisseurs peuvent acheter une propriété HomePath à utiliser comme résidence secondaire ou propriété d’investissement après rénovation.
Circonstances de la propriété
Le prêt de réadaptation 203k couvre un large éventail de propriétés, tandis que le prêt de rénovation HomePath est limité aux maisons appartenant à Fannie Mae. Le prêt 203k s’applique aux logements saisis et aux logements non saisis qui ont besoin d’une réparation substantielle. Il peut également être utilisé pour financer l’achat d’une maison appartenant à Fannie Mae. HomePath est destiné aux travaux de rénovation légers à modérés. La FHA n'autorise pas les emprunteurs à réhabiliter des fonds pour des articles de luxe, tels que l'ajout d'une piscine ou d'un spa, contrairement à HomePath, selon Bankrate.com.
Montant du prêt
La FHA fixe les limites de prêt par zone, en fonction de la valeur médiane des maisons. La plupart des zones ont une limite de 271,050 $, mais certaines des zones les plus chères ont un plafond de 625,500 à 729,750. En raison de limites de prêt plus élevées dans certaines régions, vous pouvez obtenir un montant de prêt plus élevé avec un prêt 203k qu'avec un prêt HomePath, selon Bankrate.com. Un ratio prêt / valeur compare le montant financé à la valeur projetée de l'immeuble après la rénovation. Le ratio prêt / valeur du prêt 203k est de 96.5%, tandis que celui de HomePath est de 97% pour les propriétaires occupants et 90% pour les investisseurs.
Considérations
Le prêt 203k comporte plus de restrictions pour le processus de construction que HomePath. Par exemple, la FHA exige que vous engagiez un consultant pour surveiller les progrès. Le consultant évalue le plan de construction et effectue les inspections pour assurer la conformité aux directives de la FHA. HomePath nécessite uniquement une inspection initiale et finale. En outre, la FHA supporte davantage de coûts initiaux et récurrents en raison de l’assurance prêt hypothécaire, tandis que HomePath n’exige aucune obligation en matière d’assurance prêt hypothécaire.
