Obtenir une nouvelle carte de crédit simplement pour augmenter votre score n'est généralement pas une bonne idée.
À court terme, demander une nouvelle carte de crédit et créer un nouveau compte peut avoir des effets négatifs sur votre pointage de crédit. L'ouverture simultanée de plusieurs nouveaux comptes peut être particulièrement dommageable. À long terme, cependant, plus de crédit disponible peut avoir des effets positifs sur votre score en améliorant votre ratio d'endettement.
Comprendre FICO
Pour mieux comprendre les effets nets de l’obtention d’une nouvelle carte de crédit, considérons d’abord les critères communs utilisés pour calculer votre score FICO. Développé par la Fair Isaac Corporation, le modèle de notation FICO repose sur de nombreux critères répartis en cinq grandes catégories: historique des paiements, montants dus, durée des antécédents de crédit, nouveaux crédits et types de crédit. L’historique des paiements et les montants dus ont le plus d’influence sur votre score, avec 35% et 30%, respectivement. La durée du crédit a un pourcentage en poids 15. Le nouveau crédit et les types de crédit sont exprimés en 10%. Ce système de notation standard est à la base des systèmes de notation modifiés utilisés par Equifax, Experian et TransUnion, les trois principaux bureaux d’évaluation du crédit.
Application et ouverture de compte
Lorsque vous demandez et ouvrez de nouveaux comptes de carte de crédit, vous affectez le nouveau crédit et les types de crédit de votre score. Chaque nouvelle demande de crédit peut réduire votre score de quelques points. De plus, si vous essayez d'ouvrir un compte très proche d'une enquête précédente, cela peut avoir des effets négatifs. Une autre considération est le nombre de comptes de carte de crédit que vous avez déjà ouverts. Certains scores prennent en compte le nombre de comptes de crédit similaires que vous avez ouverts.
Incidence de la dette à la limite
L'un des facteurs les plus importants de votre pointage de crédit est votre ratio d'endettement. Cela montre combien de votre crédit disponible est utilisé. Ce ratio couvre une grande partie des montants dus. Lorsque vous avez une nouvelle carte, vous réduisez votre ratio d'endettement global et vous ajoutez une carte avec une utilisation de zéro pour cent. En règle générale, les comptes uniques et les ratios globaux inférieurs à 30 sont favorables. Toute valeur supérieure à 70 peut entraîner des effets de score négatifs.
Utilisation responsable
Une dernière remarque importante est que l’impact réel d’une autre carte de crédit dépend de votre utilisation. L'ajout d'une nouvelle carte lorsque deux ou trois personnes ont atteint leur maximum peut temporairement améliorer votre ratio d'endettement. Toutefois, si vous appliquez le même comportement de dépense irresponsable à votre nouvelle carte, votre pointage de crédit et votre situation financière en pâtissent.
