Les prêteurs peuvent parfois re-créditer votre crédit sur une demande de prêt hypothécaire pour améliorer rapidement votre score.
Lorsque vous essayez d’acheter une maison, votre pointage de crédit est important. Un score médiocre ou des informations négatives sur vos antécédents de crédit peuvent empêcher votre banque ou votre prêteur d’approuver votre demande de prêt hypothécaire. Si votre dossier de crédit comporte des défauts ou des erreurs que vous pouvez corriger rapidement, vous pourrez peut-être «modifier le profil» de votre demande de crédit.
Nouvelle notation d'une demande de prêt hypothécaire
Le terme «rescore», également appelé «rescore rapide», désigne le processus permettant de corriger rapidement les erreurs ou d'ajuster certains facteurs dans votre rapport de crédit, puis de faire en sorte qu'un ou plusieurs bureaux d'évaluation du crédit reconnaissent votre crédit. Améliorer votre pointage de crédit suffisamment pour pouvoir présenter une nouvelle demande de prêt hypothécaire prend généralement du temps. Mais avec un re-score, vous pourrez peut-être modifier le score de votre demande de crédit en quelques jours et parfois le même jour. Cependant, un re-score ne sera efficace que si vous avez fait quelque chose pour changer le résultat du score de manière positive. Cela peut inclure la création d’un compte négatif ou la correction de fausses informations.
Correction des informations
Selon ABC News, 90% des rapports de solvabilité contiennent des informations inexactes. Ces informations inexactes pourraient causer une baisse de votre pointage de crédit, il est donc dans votre intérêt de corriger votre rapport. Le recoupement du crédit peut aider particulièrement les personnes victimes d'usurpation d'identité, car il peut leur permettre de corriger plus facilement des informations négatives et inexactes sur leurs déclarations. Si, par exemple, le compte impayé d'une autre personne figure sur votre dossier de crédit, une procédure de résiliation impliquerait de demander à un ou plusieurs bureaux d'évaluation de la solvabilité de supprimer les informations, puis de réécrire votre crédit.
Crédit de réparation
Des informations inexactes peuvent abaisser votre pointage de crédit, mais des informations négatives - indépendamment de la faute - le feront certainement. Par exemple, si votre pointage de crédit est faible en raison d'un compte envoyé à des recouvrements, votre prêteur hypothécaire peut vous demander de le rembourser, après quoi il relancera la demande de prêt hypothécaire. Étant donné que le compte n'est plus en attente, vous pouvez voir une augmentation rapide de votre score et obtenir un meilleur taux d'intérêt hypothécaire en retour. Vous pouvez également appeler vos fournisseurs de cartes de crédit et demander des augmentations de limites. Si approuvé, cela peut vous aider à augmenter votre score en réduisant votre ratio solde / limite.
Comment rescore
Le re-scoring de crédit n’est pas quelque chose que vous pouvez faire vous-même, il est uniquement disponible pour les demandes de prêt hypothécaire. Si vous êtes un bon candidat, votre prêteur peut vous donner des instructions sur la réparation des comptes de crédit ou la correction des informations. Le prêteur transmettra ensuite vos informations à un ou plusieurs bureaux d'évaluation du crédit, qui modifieront votre rapport. Si vous contestez vous-même les informations, cela peut prendre aussi longtemps que 30 jours pour que votre rapport change. En revanche, votre prêteur peut obtenir le changement apporté à votre dossier de crédit en quelques jours.
