Veillez à ne pas laisser votre assurance maladie expirer.
Si vous ou votre conjoint perdez votre emploi, votre police d’assurance maladie collective fournie par votre employeur va de pair. La bonne nouvelle, toutefois, est que plusieurs options vous seront proposées pour que la couverture maladie individuelle prenne sa place, notamment une police d’assurance médicale de conversion. Étant donné que la couverture de conversion est susceptible de coûter plus cher et que les délais s’appliquent, vous voudrez bien examiner vos options afin d’obtenir la couverture la plus longue possible.
Définition
Une police d’assurance médicale de conversion ou de continuation est proposée aux personnes après la fin de leur police d’assurance collective en raison d’un événement qualifiant, tel qu’une cessation d’emploi ou un divorce. La stratégie de conversion est proposée par l'ancien fournisseur de stratégie de groupe et la responsabilité du coût repose uniquement sur l'individu. Bien qu’elles offrent des fonctions similaires, une politique de conversion n’est pas la même chose que COBRA - une couverture temporaire du même fournisseur du groupe - qui ne dure généralement que quelques mois 18, sauf si l’invalidité peut la prolonger davantage. Une stratégie de conversion est en cours et fournie directement par le fournisseur de groupe.
Conditions de conversion
Une police de conversion peut être proposée par l’assureur du groupe lorsque l’assurance-maladie du groupe prend fin en raison de nombreux types d’événements éligibles, par exemple si votre employeur décide qu’il ne paiera plus pour l’assurance de groupe. La décision légale de proposer une stratégie de conversion aux personnes à la fin d'une stratégie de groupe dépend de votre pays de résidence. Les délais sont donc limités. Par conséquent, si vous ne signez pas les documents dans les délais impartis, vous risquez de ne plus pouvoir obtenir la couverture. Par exemple, la loi du Kentucky autorise 31 jours pour une personne à faire une demande d’assurance et à payer la prime à partir du moment où l’avis écrit de l’option de conversion est envoyé ou envoyé. Des périodes minimales pendant lesquelles la personne doit avoir été couverte par une assurance collective peuvent également s'appliquer - par exemple, trois mois dans le Kentucky.
du béton
Une police de conversion coûte généralement plus cher qu'une police d’assurance médicale collective. Toutefois, certains États peuvent limiter le montant facturé pour une politique de conversion. Pour connaître les lois de votre pays, contactez le bureau du commissaire aux assurances. COBRA peut coûter moins cher que la politique de conversion individuelle et avoir une plus grande couverture d’avantages, mais rappelez-vous que COBRA n’est qu’une couverture temporaire.
Avantages et inconvénients
Une politique de conversion garantit que vous bénéficiez d'un type de couverture médicale après avoir perdu votre couverture de groupe, ce qui est extrêmement important si vous êtes confronté à une maladie catastrophique. Cela n'exclut pas non plus les conditions préexistantes pour certaines périodes. Toutefois, selon l’American Diabetes Association, en plus du coût plus élevé, une police d’assurance médicale de conversion n’offre généralement pas autant d’avantages que la police d’assurance médicale de groupe initiale. Cependant, certains États exigent qu'un certain niveau d'avantages minimum soit offert dans le cadre de la politique de conversion - qui peut inclure ou non la majorité des avantages du régime collectif.
