Une grande variété de transactions financières peuvent affecter vos scores de crédit.
Vous pourriez être surpris de savoir ce qui peut nuire à votre pointage de crédit, notamment au remboursement intégral de certains prêts. La plupart des consommateurs ont trois cotes de crédit émises par TransUnion, Equifax et Experian. Ces agences d'évaluation du crédit utilisent plus que de simples paiements en retard pour vous toucher, c'est donc une bonne idée de savoir exactement ce qui peut faire baisser vos scores. Télécharger une copie gratuite de vos rapports de crédit est un bon point de départ pour en savoir plus sur vos antécédents en matière de crédit et sur ce que vous pouvez faire pour maintenir votre crédit en règle.
Articles dérogatoires
Les éléments de votre dossier de crédit qui montrent une mauvaise utilisation du crédit sont appelés éléments désobligeants. Ceux-ci comprennent les paiements en retard ou manqués, la consolidation de dettes, les recouvrements, les privilèges, les saisies d’argent et les faillites. L'un des plus faciles à contrôler est le retard de paiement ou les paiements manqués, ce qui peut se produire lorsque vous utilisez le courrier pour payer des factures. Activez les services en ligne fournis avec la plupart des comptes de crédit pour suivre vos factures et vos paiements. Utilisez une fonctionnalité de paiement automatique si elle est proposée pour vous assurer de ne manquer jamais un paiement. Si vous utilisez le courrier pour effectuer des paiements, payez tôt et vérifiez votre compte en ligne pour vous assurer que votre paiement est arrivé à temps. Si vous constatez des éléments dérogatoires inexacts sur vos rapports de crédit, contactez immédiatement l'agence d'évaluation pour les supprimer.
Deux comptes de versement partiel
Les comptes avec acomptes sont ceux dans lesquels vous effectuez des paiements réguliers et fixes, tels qu'un prêt auto ou un prêt étudiant ou des meubles achetés à temps chez un détaillant. Les comptes avec acomptes montrent que des prêteurs autres que les sociétés émettrices de cartes de crédit vous font confiance pour faire des achats et les payer. Vous pourriez penser que le remboursement de votre voiture, de votre prêt étudiant ou d'un nouvel ensemble de chambres à coucher pourrait améliorer votre pointage de crédit, mais si vous n'avez pas de compte de versement à tempérament, votre pointage sera abaissé. L'achat d'objets à temps vous coûte de l'intérêt, mais peut augmenter votre score, si c'est important.
Ratio d'endettement
La fermeture d'une carte de crédit que vous n'utilisez pas constitue un autre exemple d'acte apparemment positif qui peut nuire à votre score. Plus votre ratio d'endettement est faible, plus votre score est élevé. Si vous avez des cartes de crédit d'une valeur de 10,000 et des frais sur 2,500, votre ratio d'endettement est de 25 pour cent. Si vous annulez une carte avec une marge de crédit 5,000 $, votre ratio d'endettement augmente de X%.
Comptes récemment ouverts
Si vous souhaitez fermer une carte de crédit, fermez les nouvelles cartes pour deux raisons. Les comptes récemment ouverts ont une incidence négative sur votre score, car vous n’avez pas autant d’historique à leur sujet, et les anciens comptes ajoutent plus de points à votre score. Lorsque vous ouvrez un nouveau compte, les créanciers extraient généralement l'un de vos rapports de crédit, réduisant ainsi votre score de quelques points. Ces demandes, combinées à un nouveau compte et à la fermeture d'un ancien compte, peuvent réduire de plus de quelques points votre score. Si vous ouvrez une nouvelle carte de crédit et transférez le solde d'une ancienne carte, ne fermez pas l'ancienne, jusqu'à ce que vous constatiez l'effet de la nouvelle carte ouverte sur votre score.
