Nous avons demandé à un expert financier - et à de vrais couples qui y ont séjourné - des conseils et astuces susceptibles d’accroître vos économies.
Nous n'allons pas nous contenter d'économiser de l'argent: économiser pour votre première maison est un objectif sérieux qui exige de sérieux efforts. Et pour vraiment faire un saut, accumuler ce type d’argent - généralement X pour cent du coût d’une maison - nécessite plus que la simple ouverture d’un compte épargne traditionnel et sa contribution à tout moment. Cela demande du dévouement, de la compétence et de la perspicacité. En d'autres termes, vous avez besoin d'un plan d'attaque.
Premier ordre du jour: rencontrez un prêteur pour déterminer le montant de votre hypothèque (ou calculez-le en ligne) et déterminez le temps qu'il vous faudra pour économiser votre mise de fonds. Ensuite, vous devez examiner de près votre budget. Pour vous aider à trouver le moyen le plus rapide d’atteindre votre objectif d’épargne, nous avons rassemblé des conseils et astuces faciles à mettre en œuvre qui ont aidé des personnes réelles comme vous à transformer leur rêve d’accession à la propriété en maison de leurs rêves.
Rêvez grand, mais pensez petit (Cuts, That Is)
Si vous ne le faites pas déjà, commencez à suivre vos dépenses dès que possible. «Vous ne pouvez pas changer ce que vous ne mesurez pas», déclare Laura Adams, une experte en finances personnelles. «Regarder de près où va votre argent peut être très révélateur et vous aider à déterminer où réduire. Cela est particulièrement vrai si vous avez consenti de grands sacrifices, mais que votre épargne ne croît toujours pas aussi vite que vous le souhaitez. Il y a beaucoup de petites façons d'économiser - vous pouvez, par exemple, éviter le café au lait du matin, couper la télévision par câble ou négocier un forfait téléphonique moins cher. «Ces petites coupures peuvent considérablement enrichir votre fonds avec le temps."
«J'ai économisé pendant des années 12, commençant à l'âge de 28 et achetant ma première maison à 40. Les premières années, j'ai apporté le déjeuner et utilisé un tableur pour suivre mes dépenses. Je n'ai pas pris beaucoup de vacances, de commandes à emporter ou de prendre des taxis. Avoir des amis partageant les mêmes valeurs et qui n'aimaient pas les choses chères nous a facilité la tâche. Nous avons cuisiné et sommes allés dans des restaurants bon marché et des bars de plongée. Nous sommes allés au cinéma et avons assisté à des pièces de théâtre pour entrer gratuitement. "
Réduire la taille de votre maison actuelle
Il est de notoriété publique que vous ne devriez pas débourser plus de 30 pour cent de votre salaire net pour le logement. Si c'est le cas, pensez à louer un appartement plus petit ou plus abordable en dehors du centre-ville, puis économisez le montant supplémentaire de votre loyer. Est-ce que ça craint? Oui. Mais «savoir qu'un grand sacrifice est temporaire peut en résorber le poids», explique Adams. Et si vous voulez vraiment réduire les dépenses, choisissez un colocataire ou - halète! - revenez vivre avec vos parents La partie du changement que vous enregistrez en vaut la peine.
«Ma famille de quatre personnes a passé un an et plus avec sa grand-mère et son grand-père lors de la mise en banque de nos chèques de paie. C'étaient des saints et nous avons économisé l'argent dont nous avions besoin! " —Jennifer, Massachusetts
Entrez dans l'économie du spectacle
Adams est catégorique: «Si vous avez un moyen de gagner beaucoup d’argent en travaillant à la pige ou à temps partiel ou pour un travail saisonnier, faites-le!" Dit-elle. Même si vous êtes à court d’art compétences qui mèneraient à une histoire de succès dans les magasins Etsy, il existe de nombreuses autres façons de gagner de l’argent: vous pouvez rechercher une application de covoiturage le soir et le week-end, livrer des courses ou faire le ménage, dans un pays où 53 millions d'Américains indépendants, il ne devrait pas être trop difficile de trouver quelque chose qui correspond à votre style de vie.
Rendre la sauvegarde automatique
L'installation de dépôts automatiques est probablement le moyen le plus simple et peut-être le plus efficace d'économiser. Vous devrez simplement contacter un membre de votre service des ressources humaines, puis remplir un formulaire avec vos coordonnées bancaires. Si votre entreprise n'offre pas de dépôts fractionnés ou si vous travaillez pour vous-même, vous pouvez toujours configurer des virements automatiques via votre banque pour transférer une partie de chaque chèque de paie sur votre compte d'épargne. De cette façon, vous ne verrez jamais (ou ne penserez pas) l'argent qui est siphonné, et au bout d'un an, vous serez peut-être surpris du petit pécule que vous avez grandi à peine levé. C'est comme par magie, vraiment. N'oubliez pas de rechercher la meilleure offre — Adams suggère de rechercher les taux d'intérêt en vigueur sur Bankrate.com.
«Nous nous sommes assurés d'avoir au moins $ 5,000 dans notre vérification. Quand c'était le jour de paie et que le compte dépassait 5,000 $, nous avons transféré l'excédent dans un compte d'épargne. De cette façon, si nous avions besoin d’argent supplémentaire, nous disposions d’une bonne réserve. Définissez un montant minimum avec lequel vous êtes à l'aise dans votre compte et déplacez lentement le reste vers l'épargne. Ça marche!" —Christina, Texas
Magasinez plus intelligemment à l'épicerie
Vous savez déjà que manger à la maison ou au restaurant peut vous faire économiser beaucoup de moola. Mais même au magasin, il se peut que vous manquiez de nouvelles offres de réduction des coûts. L'utilisation d'applications de coupons telles qu'Ibotta ou Grocery iQ (en plus de la carte de fidélité du magasin) peut vous aider à réduire vos factures. L'achat en vrac de produits de base chez les détaillants en gros vous fera économiser à long terme.
«Les articles qui peuvent être achetés en vrac, tels que le beurre d'arachide, l'huile, le riz, les haricots et la viande peuvent être achetés à bas prix. Les articles qui ne peuvent pas être achetés en vrac, comme les légumes frais, sont vendus sur les marchés ethniques à des prix beaucoup plus bas que dans les supermarchés normaux. " —Matthew, Utah
Chaussette loin de l'argent inattendu
Les remboursements d’impôt, les heures supplémentaires et les primes d’entreprise doivent tous être acheminés vers votre compte d’épargne, dit Adams. Si vous vous mariez, rangez aussi tous les cadeaux en argent. Ces actions peuvent littéralement ajouter des milliers de dollars à votre mise de fonds au cours d’une année.
«Nous mettons tout l'argent que nous avons reçu en cadeau de mariage dans un compte d'épargne. C'était vraiment difficile à faire, car il y avait des choses dont nous avions besoin, mais chaque petit geste compte. "—Janell, Ontario
Investissez votre acompte
C'est une excellente option pour cultiver votre pécule si l'achat d'une maison fait partie de vos projets à long terme. sinon, vous voudrez garder votre argent liquide pour pouvoir le toucher quand vous en aurez besoin. Et surtout, n'investissez pas votre fonds d'urgence. «Mais si vous envisagez de vous en sortir, vous pouvez investir de l'argent. Vous vous exposez à des risques, mais vous pouvez obtenir de bons rendements », explique Adams, qui recommande ce cours uniquement si vous envisagez d’économiser au moins trois ans avant de faire le saut dans la propriété.
«Nous avons délibérément décidé d'ouvrir un compte qui rapportait des intérêts et un compte que nous pouvions toucher pour que nous puissions récupérer cet argent sans pénalité lorsque nous serions prêts à acheter une maison quelques années plus tard." —Stacey, New Jersey
Ditch Your Wheels
Votre ville navigue-t-elle facilement à vélo? Les transports en commun sont-ils largement disponibles? Y a-t-il un collègue qui serait prêt à vous laisser faire de l'auto-stop le matin? Bien que cela ne soit pas pratique pour tout le monde, le fait de se débarrasser de votre voiture, ainsi que des coûts associés à son entretien et à son assurance, pourrait représenter un avantage inattendu d'ici la fin de l'année. De plus, si vous êtes déjà un ménage de deux voitures, vous aurez toujours un véhicule entre vous et votre conjoint en cas d'urgence. Et s’il est trop pénible d’imaginer une vie sans voiture, Adams suggère d’échanger votre plus belle voiture contre un junker. «Rappelez-vous simplement qu'un changement de véhicule comme celui-ci est temporaire et peut vous aider à surmonter vos économies», dit-elle.
Appuyez sur votre IRA en dernier recours
Pour être clair: personne ne vous recommande de sacrifier tout votre fonds de retraite pour une maison. D'une part, nettoyer votre 401 (k) pour le faire vous soumettrait à des taxes et à des pénalités massives. Mais, dit Adams, «si vous avez un IRA, traditionnel ou Roth, vous pouvez en tirer jusqu’à X $ 10,000 pour acheter ou construire votre première maison. C’est un avantage que vous offre l’IRS - il n’ya pas de pénalité pour retrait anticipé. "Cela dit, faites preuve de prudence si vous suivez cette voie, car la dernière chose que vous voulez, c’est de faire preuve de rigueur pour rattraper votre retard. à l'endroit où il était.
«La clé pour nous était un Roth IRA. Vous devez planifier à l'avance, car le compte doit être ouvert depuis cinq ans. Mais l’avantage, c’est que comme il s’agit d’un compte de retraite, vous ne pouvez vraiment pas le récupérer pour des vacances ou une nouvelle voiture, alors c’est un excellent moyen d’économiser pour une maison. " —Andrew, Caroline du Nord
