Il est logique de détenir des stocks de dividendes dans un Roth plutôt qu'un IRA traditionnel.
Il y a un monde de différence entre le rock -la suspension d'une Porsche 911 et la conduite confortable et sciatique de la Cadillac de votre grand-père. Dans le monde de l'investissement, vous trouverez la même variation entre les actions. Investir dans des actions volatiles peut accélérer la croissance de votre portefeuille, mais vous rencontrerez de sérieuses difficultés en cours de route. Les sociétés stables offrant des dividendes réguliers ne sont pas aussi sexy, mais au fil du temps, la combinaison des gains en capital et des revenus de dividendes peut être étonnamment puissante - tout comme le Caddy de Grampa. Traditionnel et Roth IRA traiter les dividendes différemment, alors gardez vos stocks de dividendes dans un IRA Roth lorsque cela est possible.
Dividendes Dans un IRA
Il ya deux raisons principales pour acheter des stocks de dividendes. L'un est de traiter les dividendes comme un revenu immédiat. L'autre est de les traiter comme un moyen d'accélérer la croissance de votre portefeuille. Dans les premières années, le revenu de votre IRA n'est pas un facteur, mais la croissance de votre portefeuille est certainement. Rappelez-vous, votre IRA a des limites de contribution. Si vous demandez à votre courtier de réinvestir vos dividendes en les utilisant pour acheter des actions supplémentaires, cela agrandit votre investissement limité. Ces actions génèrent plus de dividendes, qui à leur tour peuvent être utilisés pour acheter plus d'actions, qui génèrent plus de dividendes. L'effet cumulatif au cours des décennies peut être considérable
Impôt différé vs libre d'impôt
Vos dividendes et le reste de votre portefeuille peuvent croître pendant des décennies dans votre IRA, à l'abri de l'impôt. Cependant, traditionnels et Roth IRA ont une différence significative. Les contributions à votre IRA traditionnel sont considérées comme des dollars avant impôt, puisque vous devez les déduire de votre revenu au moment des impôts. Vous paierez de l'impôt sur le revenu, théoriquement à un taux moins élevé qu'aujourd'hui, lorsque vous retirez un revenu. Votre Roth IRA est financé avec des dollars après impôt, donc une fois que vous prendrez votre retraite, le revenu que vous en retirerez ne sera plus imposé. C'est pourquoi votre IRA traditionnel est appelé «impôt différé», tandis qu'un Roth IRA est véritablement «libre d'impôt».
Fiscalité
Selon la législation fiscale américaine, les dividendes sont imposés à un taux inférieur au revenu régulier ou revenu d'intérêt . À partir de 2012, les taux d'imposition sur le revenu régulier pourraient aller jusqu'à 35 pour cent, tandis que les dividendes sont imposés à seulement 15 pour cent. Si vous prenez votre retraite avec un IRA traditionnel bourré de gains en capital et de dividendes, l'IRS a de mauvaises nouvelles pour vous. Tout est imposé à votre taux actuel en tant que revenu ordinaire. Le traitement préférentiel accordé aux dividendes est révolu
Roth IRA
Avec un IRA Roth, vous ne bénéficiez pas d'une déduction fiscale lorsque vous faites vos cotisations, mais le revenu que vous retirez de votre IRA n'est pas imposé. Au lieu de perdre le bénéfice de l'impôt préférentiel sur votre revenu de dividendes, vous avez le plus grand avantage de ne rien payer. Roth IRA ont l'avantage secondaire que vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment sans pénalité. Les gains sur vos contributions, y compris les dividendes, sont imposables sauf s'ils ont été laissés à l'IRA pendant au moins cinq ans. Si vous retirez une partie de vos gains avant 59 1/2, vous devrez également payer une pénalité fiscale supplémentaire de 10%.
