Les deux Roth IRA et l'assurance vie variable offrent une croissance des investissements à l'abri de l'impôt.
Lors de vos longues semaines de travail au cours de vos 20 et 30, la retraite peut sembler un rêve lointain qui ne deviendra jamais réalité. Et bien sûr, vous êtes toujours jeune et invincible, vous n'avez donc probablement pas à penser trop à subvenir aux besoins de vos proches après votre décès. Toutefois, en démarrant tôt et en utilisant des comptes fiscalement avantageux, tels que Roth IRA et une assurance vie variable, vous pouvez contribuer à garantir votre retraite et vos personnes à charge.
Implications de taxes
Un Roth IRA vous permet de verser de l'argent après impôt sur votre compte. Ensuite, l’argent croît en franchise d’impôt dans le Roth IRA jusqu’à ce qu’il soit retiré. Si le retrait a lieu après l'ouverture du compte cinq ans et que vous avez au moins 59 ans / 1, les retraits sont libres d'impôt à compter de la publication. À votre décès, vos bénéficiaires héritent des fonds du compte et, à supposer que celui-ci soit ouvert depuis cinq ans, peuvent retirer l'argent sans payer aucun impôt.
Les primes d’assurance vie variables ne sont pas déductibles de l’impôt sur le revenu. Lorsque vous effectuez des paiements, vous créez une base dans le compte égale au montant de vos paiements. Votre base devient importante lorsque vous retirez la valeur de rachat de votre police. Tant que votre distribution est inférieure à votre base, vous pouvez retirer de l'argent sans payer d'impôt. Toutefois, si votre distribution dépasse votre base, l'excédent est imposable. En outre, lorsque la police d'assurance vie verse le produit à vos bénéficiaires, ce produit n'est pas imposable, quelle que soit votre base.
Options d'investissement
Vous pouvez investir cet argent auprès de n’importe quelle institution financière proposant des Roth IRA, en utilisant presque toutes les options de placement. Seuls quelques investissements, tels que les objets de collection, sont interdits. En outre, si vous pensez avoir trouvé une meilleure option d'investissement, vous pouvez transférer l'argent dans une autre institution financière. Avec l’assurance vie variable, vous devez sélectionner un fonds commun de placement proposé par la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous avez souscrit le contrat. En outre, il est beaucoup plus difficile et coûteux de changer de compagnie d’assurance.
Limites de contribution
Les Roth IRA sont soumis à des limites de contribution annuelles, qui limitent le montant que vous pouvez verser chaque année. À partir de 2012, vous pouvez cotiser le plus petit de 5,000 $ (6,000 $ si 50 ou plus) ou votre rémunération annuelle, qui comprend les salaires et traitements, mais pas le revenu de placement. L’assurance vie variable n’a pas les mêmes restrictions en matière de contribution, de sorte que les personnes peuvent souscrire la police dont elles estiment la taille qui leur convient le mieux et qu’elles peuvent se permettre.
Les avantages
Avec un Roth IRA, la valeur de votre compte dépend du montant que vous investissez et de la performance des investissements. Les Roth IRA n'offrent aucune garantie quant au montant d'argent que vous recevrez à une date ultérieure. Si vous craignez que vos proches ne puissent survivre si vous mourez subitement, un Roth IRA pourrait ne pas être votre meilleure option. Avec une police d’assurance vie variable, vos bénéficiaires se voient garantir une prestation de décès spécifique à votre décès. Cependant, la valeur de rachat de la police d'assurance n'est pas garantie. Comme dans le cas de Roth IRA, si vos investissements donnent de bons résultats, votre valeur monétaire augmentera. Cependant, les investissements peu performants limitent la valeur de rachat.
