Il se peut que vous n’ayez pas à couper votre carte de crédit pour que votre solde soit gérable.
Lorsque vous effectuez des achats avec une carte de crédit, vous prévoyez être en mesure de rembourser le solde. Malheureusement, il arrive parfois que la vie te jette des balles qui rendent le paiement de cet équilibre difficile ou tu as la fièvre du crédit et charge un peu trop. Heureusement, des programmes existent pour aider à rendre ces soldes indésirables de cartes de crédit plus gérables.
Consolidation de la dette
Si vous avez plus d'un solde de carte de crédit, la consolidation de dettes peut être votre réponse. La consolidation de dettes implique de regrouper tous vos soldes de cartes de crédit et toute autre dette que vous pourriez avoir. Au lieu d'avoir plusieurs paiements à plusieurs taux d'intérêt, vous avez un paiement avec un seul taux d'intérêt. Vous pouvez souscrire un prêt de consolidation de dette auprès d’une société spécialisée dans la consolidation de dette ou créer votre propre plan en souscrivant un prêt personnel auprès de votre caisse ou de votre banque ou en combinant le solde de votre carte sur une seule carte.
Gestion de la dette
Lorsque vous vous inscrivez à un plan de gestion de la dette, vous faites confiance à une autre personne pour la rembourser. Vous payez un paiement mensuel à la société de gestion de la dette, qui effectue ensuite des paiements mensuels en votre nom. Le conseiller en crédit affecté à votre compte peut travailler avec vos créanciers pour réduire les frais ou annuler une partie de votre dette et vous aider à concevoir un plan de remboursement de votre dette sur une certaine période. Bien qu'un paiement mensuel et un plan de remboursement de la dette puissent sembler attrayants, les frais facturés pour ces services peuvent entraîner une augmentation de vos paiements mensuels.
Règlement de la dette
Grâce à un programme de règlement de dettes, une entreprise négocie avec vos créanciers moins que ce que vous devez. Bien que certaines entreprises garantissent que vous finirez par payer quelques sous sur le dollar, vous pouvez vous attendre de manière réaliste à payer moins pour 20. La société facturera également des frais pour ses services. Le règlement de la dette nécessite de disposer de fonds pour effectuer des paiements forfaitaires à vos créanciers. Certaines entreprises de règlement de dettes sont vraiment douées pour la négociation, mais dans la plupart des cas, si vous avez le temps, vous pouvez ne pas embaucher quelqu'un et trouver vous-même un règlement.
Conseil en crédit
Un conseiller en crédit vous aidera à concevoir un plan de gestion du solde de vos cartes de crédit et de remboursement de vos dettes. Ce plan peut inclure la création d’un budget et la réduction des dépenses afin de dégager plus d’argent pour rembourser la dette. Vous pouvez également concevoir un plan pour payer davantage vos cartes de crédit chaque mois afin de les rembourser plus rapidement. Souvent, un conseiller en crédit travaille en collaboration avec une société de règlement de dette ou de gestion de dette et peut suggérer ces programmes pour répondre à vos besoins.
Plan de difficultés de crédit
La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit proposent un plan de gestion des difficultés pour vous aider à gérer votre solde après un changement de vie inattendu, tel que la perte de votre emploi ou le développement d'une maladie grave. Si vous êtes admissible au programme d'aide du prêteur, vous pourriez recevoir un taux d'intérêt inférieur, des paiements mensuels moins élevés pendant une certaine période ou une réduction des frais. Lorsqu'ils sont inscrits au programme, la plupart des prêteurs suspendent votre compte, ce qui signifie que vous ne pouvez plus utiliser votre carte de crédit. Toutes les entreprises ne rétabliront pas votre compte lorsque vous aurez terminé le programme des difficultés.
