La société de votre conseiller peut proposer ses propres fonds exclusifs à des conditions favorables.
Le choix d'un fonds commun de placement est une décision plus importante que celle de choisir vos céréales de petit-déjeuner, mais la stratégie de marque est tout aussi pertinente. Certains fonds sont des offres de marques de grandes sociétés de négoce, complétées par une publicité télévisée fastueuse et des gestionnaires de fonds "rock star". D'autres sont des fonds de marque maison offerts par des institutions financières ou des maisons de courtage, disponibles uniquement aux personnes ayant des comptes dans ces entreprises. Les fonds de marque maison sont qualifiés de propriétaires, car ils ne sont disponibles que par cette société, alors que les fonds de marque sont désignés de non propriétaires. Ni l'un ni l'autre n'est nécessairement meilleur qu'un autre, mais il est important de comprendre comment et pourquoi choisir entre eux.
Notions de base sur les fonds communs de placement
Pour ceux qui investissent sur les marchés boursiers mondiaux, l'une des idées les plus fondamentales est la diversification: posséder un large éventail d'actions de différents secteurs et de différentes économies régionales. En cas de crise dans un secteur ou de ralentissement dans un pays, la diversification peut réduire l’impact global sur votre portefeuille. C'est bien pour les gros investisseurs mais plus difficile pour les gens ordinaires avec des enfants et une hypothèque. C'est là que les fonds communs de placement entrent en jeu. Ils mettent en commun votre petit investissement mensuel avec des milliers d'autres personnes et constituent un portefeuille pour votre compte en tant que gros investisseur.
Fonds non propriétaires
La plupart des fonds les plus importants et les mieux connus sont gérés sur une base non exclusive par de grandes entreprises d'investissement qui ne vendent pas directement au public. Ils s’appuient plutôt sur un réseau de relations avec les maisons de courtage et les institutions financières, qui à leur tour recommandent les fonds de la société à leurs clients. Les sociétés de gestion de fonds non propriétaires promeuvent fortement leurs fonds car elles dépendent des autres pour vendre ou demander leurs produits.
Fonds exclusifs
Les fonds propriétaires sont détenus et gérés par les banques, les grandes maisons de courtage et autres institutions financières. Cependant, ils se concentrent moins sur la publicité destinée aux investisseurs extérieurs. En ce qui concerne les fonds propriétaires, les efforts de marketing principaux sont dirigés vers la clientèle existante de leur entreprise. Pour de nombreux investisseurs conservateurs, l'idée de faire gérer leurs fonds de retraite par une entreprise qu'ils connaissent déjà et en qui ils ont confiance est attrayante. En éliminant les intermédiaires, les fonds propriétaires peuvent souvent offrir d'excellentes conditions à leurs clients tout en restant rentables.
Choisir votre fonds
Il n'y a pas une seule et unique raison de choisir des fonds propriétaires ou non propriétaires. Lorsque vous décidez, faites très attention aux structures de frais des fonds. Les fonds propriétaires ont souvent des frais supplémentaires pour vous dissuader de transférer votre investissement dans une autre société. Les entreprises n'hésitent pas à prêter à leur rendement historique, mais une différence dans les frais peut rapidement anéantir un taux de rendement plus élevé. N'oubliez pas de regarder au-delà des chiffres et de vous informer sur la stabilité de l'entreprise. Un changement de gestionnaire peut altérer le succès d'un fonds du jour au lendemain. Cela peut parfois être un avantage pour les fonds propriétaires, où le style de la maison reste cohérent à mesure que les gestionnaires vont et viennent.
