Si vous devez emprunter beaucoup d'argent, vous aurez peut-être besoin d'un prêt jumbo.
Si vous devez contracter un emprunt hypothécaire pour acheter une maison dont le prix est élevé, vous ne pourrez peut-être pas obtenir un prêt conventionnel. Vous devrez peut-être plutôt demander un prêt jumbo. Ces deux types de prêts diffèrent non seulement par la taille, mais par les exigences. Les prêteurs sont plus stricts lorsqu'ils distribuent des prêts hypothécaires jumbo.
Minimum de prêt conforme
Comme son nom l'indique, la principale différence entre un prêt hypothécaire jumbo et un prêt hypothécaire ordinaire ou conforme est la taille. Les prêts jumbo sont trop importants pour être vendus aux entités parrainées par le gouvernement, Freddie Mac ou Fannie Mae. Dans la plupart des régions du pays, les prêts hypothécaires doivent être d'un montant égal ou inférieur à 417,000 pour pouvoir être vendus à ces entreprises. Dans certaines parties du pays à revenu élevé, telles que New York ou Los Angeles, Freddie Mac ou Fannie Mae ne peuvent pas souscrire d’emprunts hypothécaires d’un montant supérieur à 625,000 pour des immeubles à l’unité. Si vous avez besoin d'un prêt dépassant ces limites, vous devrez demander un prêt jumbo.
Propriétés à plusieurs unités
Les limites de prêt conformes augmentent pour les maisons multifamiliales comptant deux unités ou plus. Pour 2013, les maisons avec deux unités ont une limite maximale de prêt conforme de $ 533,850. Cette limite atteint $ 645,300 pour les propriétés de trois unités et $ 801,950 pour les propriétés de quatre unités ou plus.
Des acomptes plus élevés
La plupart des prêteurs exigent des acomptes plus élevés pour les emprunteurs qui désirent des prêts énormes. Alors que les emprunteurs contractant des emprunts hypothécaires ordinaires peuvent trouver des prêteurs acceptant des acomptes aussi bas que X%, les emprunteurs à la recherche de prêts jumbo auront généralement besoin d’un acompte de 5 à 25, selon le site Web financier Bankrate. Pour un emprunteur à la recherche d’un prêt hypothécaire de 40, il s’agit d’un acompte d’au moins 500,000.
Scores de crédit plus élevés
Les prêteurs exigent également généralement des cotes de crédit plus élevées pour les emprunteurs qui demandent un prêt jumbo. Realtor.com dit que les emprunteurs ont généralement besoin d’une cote de crédit d’au moins 720. Les emprunteurs peuvent prétendre à des prêts conventionnels avec des cotes de crédit de 620 et à des prêts assurés par la FHA dont les cotes de crédit sont aussi bas que 500.
Épargnes
Les prêteurs ont également des exigences plus strictes pour les prêts jumbo en ce qui concerne le montant de l'épargne dont ils ont besoin. Selon Bankrate, la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs disposent d'au moins 10 pour cent du montant emprunté en épargne. Si vous contractez un prêt hypothécaire 600,000 $, cela signifie que vous devez disposer d'au moins 60,000 $ de comptes d'épargne ou de courtage.
