À moins que vous ne sachiez quelque chose que le reste du monde ignore ou qui a un bienfaiteur très riche, vous aurez probablement besoin d'un revenu pour acheter une maison. L'objectif est de déterminer le revenu dont vous aurez besoin pour satisfaire les prêteurs hypothécaires potentiels. Plus vous pourrez documenter vos revenus par rapport au montant que vous souhaitez emprunter et plus votre situation financière sera bonne, meilleures seront vos chances d'obtenir l'approbation.
Documentation sur le revenu
Lorsque vous soumettez votre demande de prêt, le souscripteur hypothécaire (la personne qui détermine si vous êtes admissible au prêt) examinera de près votre revenu. Pour obtenir l'approbation, vous devez pouvoir documenter toutes les sources de revenus que vous souhaitez utiliser. Les sources de documentation acceptables incluent les formulaires W-2, les formulaires 1099 et les talons de chèque de paie. Si vous êtes un travailleur indépendant, le processus peut être beaucoup plus difficile, sauf si vous travaillez sur une base contractuelle et remplissez un formulaire W-9 pour votre "employeur".
Stabilité
Vous devrez également démontrer que votre revenu est stable. Idéalement, vous devriez occuper votre emploi actuel pendant au moins deux ans avant de demander une hypothèque. Si vous avez fréquemment changé d'emploi, vous devrez peut-être démontrer que ces changements ont entraîné une augmentation progressive du salaire et des responsabilités. Si vous envisagez de changer d'emploi, attendez que l'approbation de l'hypothèque soit approuvée avant de procéder au déménagement.
Ratio d'endettement
Les prêteurs hypothécaires voudront voir que vous pouvez vous permettre de faire vos paiements mensuels. Ils examineront votre ratio d'endettement pour voir s'il se situe dans des limites acceptables. Pour calculer votre ratio, le prêteur comparera vos coûts de logement mensuels projetés, y compris votre versement hypothécaire, vos impôts fonciers et votre assurance, à votre revenu mensuel brut. Un ratio d'endettement acceptable standard dans le secteur du crédit hypothécaire est celui où ce montant ne dépasse pas 28% de votre revenu mensuel brut.
Dette globale
En plus de votre ratio dette / revenu, votre prêteur examinera également votre situation globale en matière de dette. En règle générale, les prêteurs souhaitent que leurs paiements mensuels de dettes pour des articles tels que les cartes de crédit, les paiements de voiture et autres prêts à tempérament, ne dépassent pas 36% de votre revenu mensuel brut. Si votre dette dépasse 36%, cherchez le moyen de la réduire, par exemple en remboursant ou en consolidant votre dette, avant de solliciter votre prêt.
