Crunch vos chiffres pour voir si le refinancement a un sens pour vous.
Parfois, il est rentable de modifier votre prêt hypothécaire, en adoucissant votre transaction pour économiser de l’argent. Les raisons de refinancer sont multiples: taux d’intérêt plus bas, plus grande stabilité des emprunts hypothécaires ou encaissement des actions, pour ne citer que quelques exemples. N'entrez pas dans un aveugle de réfraction, cependant, car cela vous coûte généralement quelque chose. Lorsque vous refinancez avec les frais de clôture, pesez tous les coûts pour être sûr d'économiser de l'argent au cours du prêt.
Vérifiez vos capitaux propres, qui est le pourcentage de votre prêt hypothécaire que vous avez déjà payé. Appelez votre prêteur pour obtenir de l'aide ou faites le calcul vous-même. Commencez avec la valeur estimée de votre maison (d'après une évaluation récente) et soustrayez le montant que vous devez toujours sur l'hypothèque. La différence est votre équité. Le pourcentage de la valeur nette que vous avez dans votre maison peut déterminer certains frais de refinancement.
Examinez votre ratio d'endettement actuel. Vérifiez votre revenu actuel et additionnez tous vos paiements mensuels de dette. Calculez le pourcentage de votre revenu qui doit servir la dette. En règle générale, ce rapport ne doit pas dépasser 36%.
Magasinez pour une nouvelle hypothèque. Commencez avec votre prêteur actuel pour voir quelles conditions et quels taux vous pouvez négocier avec lui. Vérifiez ensuite auprès des autres prêteurs locaux qui publient des annonces dans les journaux ou sur Internet. Renseignez-vous sur les points, les frais de clôture, les frais d’évaluation, les conditions de prêt et les taux d’intérêt pour comparer les prêts. Obtenez toutes les conditions de prêt de chaque prêteur par écrit afin de pouvoir comparer les offres avec soin.
Croquez les chiffres pour calculer vos économies. Utilisez une calculatrice de refinancement pour entrer votre versement hypothécaire actuel et votre taux d’intérêt, votre solde restant et les années restant sur votre prêt. Entrez le nouveau taux d'intérêt et la nouvelle durée du prêt pour chaque prêt hypothécaire que vous envisagez, ainsi que tous les frais et autres coûts associés au prêt, puis calculez le coût global. Notez les résultats de chaque prêt hypothécaire pour vous aider à déterminer quel prêt hypothécaire est le choix le plus économique sur toute la durée du prêt.
Soumettez une demande pour le prêt de votre choix. Joignez des copies des pièces justificatives prouvant votre revenu, telles que les W-2 et votre dernière déclaration de revenus. Attendez les résultats de votre application. La période de traitement implique la vérification de votre crédit et la vérification des informations de votre demande. Une fois que le prêteur a fini de traiter votre demande, la phase de souscription commence. Cela implique de vérifier vos données de prêt actuelles, d'évaluer la valeur de votre maison et de vérifier que votre revenu et votre solvabilité soutiendront une nouvelle hypothèque. Tant que le prêteur approuve tout, la souscription se termine par l'approbation du prêt.
Fermez la nouvelle hypothèque. Vous pourrez examiner tous les termes et les frais associés au refinancement avant de signer les papiers. Les frais de clôture seront dus à la clôture.
Pointe
- En règle générale, vous disposez d'un droit de résolution de trois jours après le refinancement de votre prêt hypothécaire. Dans les trois jours suivant la signature des documents, si vous décidez d'annuler le refinancement, vous devez signer un avis de droit de résolution et le soumettre au prêteur afin qu'il annule l'hypothèque.
